Ինչպես բացել բանկային ավանդային հաշիվ: Ավանդ՝ ըստ պահանջի

Այս հոդվածում կքննարկվեն բանկային հաշիվների տեսակները, դրանց առանձնահատկությունները և հիմնական տարբերությունները:

Գրեթե բոլորին անհրաժեշտ է բանկային հաշիվ: ժամանակակից մարդուն, քանի որ այն թույլ է տալիս ստանալ վճարումներ, խնայել միջոցները և կառավարել դրանք անկանխիկ եղանակով։

Հաշվի սեփականատերը կարող է լինել ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձ: Կախված օգտագործման նպատակից՝ բանկային հաշիվները լինում են մի քանի տեսակի.

Այս հոդվածում մենք կանդրադառնանք, թե ինչ է ընթացիկ, ընթացիկ և ավանդային հաշիվը և ինչպես են դրանք տարբերվում:

Բանկային հաշիվների տեսակները

Ընթացիկ

Քարտային հաշիվը թույլ է տալիս.

• կանխիկացնել ձեր սեփականը բանկոմատի միջոցով (կենսաթոշակ, աշխատավարձի քարտ ) կամ վարկային միջոցներ՝ շրջանցելով հերթերը բանկերում, փոստային բաժանմունքում.
• , կանխիկացման թղթադրամների ընդունող;
• կառավարել գումարը և վերահսկել ծախսերը հեռակա կարգով (օրինակ՝ Սբերբանկի առցանց միջոցով):

Ընթացիկ հաշվի սեփականատերը կարող է.

• կանոնավոր վճարումներ վստահել բանկի աշխատակիցներին.
• գումարը վերածել դոլարի/եվրոյի՝ առանց դրանք հանելու:

Յուրաքանչյուր հաշիվ նշանակված է անհատական ​​համարը.

Իրենց խնայողությունները մեծացնելու համար մարդիկ օգտագործում են տարբեր ճանապարհներներդրումներ. Բանկային ավանդները ամենապարզներից են և ամենաշատը մատչելի տարբերակներշահույթ ստանալ. Ինչպես ընտրել ճիշտ ավանդային պրոդուկտ և չսխալվել, ինչ փաստաթղթեր պետք է պատրաստվեն և երբ բանկը պարտավոր է տոկոսներ փոխանցել, այս ամենը արժե մանրամասն ուսումնասիրել:

Ինչ է բանկային ավանդը

Եթե ​​խոսենք ավանդի սահմանման մասին, ապա այն որոշակի ժամկետով վարկային հաստատությանը (պետական ​​կամ առևտրային) փոխանցվող ֆինանս է՝ եկամուտ ստեղծելու նպատակով։ Դա անելու համար բացվում է ավանդային հաշիվ, որտեղ կանխիկ, այնտեղ փոխանցվում են հաշվեգրված տոկոսներ։

Լինելով խնայողության գործիք՝ ավանդն օգնում է շահույթ ստանալ։ Պայմանագրով ավանդատուն բանկին գումար է տալիս սահմանված ժամկետով։ Ֆինանսական հաստատությունները շահագրգռված են նաև իրավաբանական անձանցից և հասարակ քաղաքացիներից միջոցներ ներգրավելու հարցում, քանի որ նրանք հետագայում ներգրավված միջոցներով իրականացնում են ֆինանսական գործարքներ՝ փոխառություններն ուղղելով ավելի բարձր տոկոսադրույքով վարկեր տրամադրելուն։ Վճարված և ստացված տոկոսների տարբերությունը բանկի շահույթն է: Ահա թե ինչպես են բանկերը, լինելով յուրօրինակ միջնորդ վարկառուների և ներդրողների միջև, գումար են վաստակում։

Ո՞րն է տարբերությունը ավանդի և ավանդի միջև:

Ոմանք կարծում են, որ ավանդն ու ավանդը ոչնչով չեն տարբերվում միմյանցից։ Այս հայտարարությունը կարելի է ճշմարիտ համարել, քանի որ որոշ բանկային հաստատություններ չեն կիսում այս հայեցակարգը. Այնուամենայնիվ, դուք պետք է իմանաք, թե ինչպես է ավանդը տարբերվում բանկում ավանդից: Ավանդ - կանխիկ, փոխանցվել է բանկինպահեստավորման համար, և որի նպատակը շահույթն է: Ավանդը փող է և այլ ակտիվներ ( արժեթղթեր, թանկարժեք մետաղներ, բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր և այլն): Ահա թե ինչ է նշանակում ավանդ բառը և ինչով է այն տարբերվում ավանդից։

Բանկային ավանդների տեսակները

Կան մի քանի հատուկ չափանիշներ, որոնցով կարելի է բաժանել ավանդները: Ստորև ներկայացված են դաշտում հայտնաբերված հիմնական աստիճանավորումները.

Ավանդ՝ ըստ պահանջի

Այս տեսակըԱվանդի առաջարկը կլինի օպտիմալ, եթե անհրաժեշտություն լինի ապահովության համար գումար տեղադրել, այլ ոչ թե եկամուտ հանել, քանի որ միջոցները կարող են պահվել դրա վրա անսահմանափակ ժամանակով, դրանք կարող են կտակվել և հետ կանչվել առաջին իսկ անհրաժեշտության դեպքում: Ցպահանջ ավանդները հավերժական բանկային հաշիվ են, որը ավտոմատ կերպով փոխվում է: Այն սահմանափակումներ չունի մնացորդի և ներդրման գումարների վերաբերյալ:

Նման առաջարկի միակ թերությունը նվազագույն շահույթի կուտակումն է, որի արժեքը չի գերազանցում 1,5%-ը։ Նման ավանդներ բացողները նպատակ չունեն լրացուցիչ միջոցներ ստանալ, այլ գումար են ներկայացնում ֆինանսական հաստատությանը` պահելու համար: Նման հաշիվները կարող են բացվել սպասարկման վարկային ծրագրերի համար և այդ կերպ հաշվեգրվում են տոկոսներ հաշվի մնացորդների վրա բանկային քարտեր.

Ժամկետային բանկային ավանդներ

Եթե ​​նպատակը շահույթ ստանալն է, արժե հասկանալ, թե ինչ է ժամկետային ավանդը։ Հիմնական տարբերությունն այն է, որ այն բացվում է որոշակի ժամկետով, և այս ընթացքում ներդրողն իրավունք չունի ներդրված գումարը հանել ընթացիկ հաշվից։ Եթե ​​նա դա անում է, ապա ավանդային ապրանքների տոկոսները հաշվարկվում են «պահանջով» տոկոսադրույքով: Ճիշտ է, մեր ժամանակներում որոշ բանկային հաստատություններ հաճախորդներին գրավում են բարձրացված տոկոսադրույքներով միջոցների վաղաժամկետ դուրսբերման դեպքում:

Ավանդի հաշվի մարման ժամկետն ազդում է տոկոսադրույքների վրա. որքան երկար է ավանդը, այնքան բարձր են տոկոսադրույքները: Տոկոսները կարող են ամսական հանվել կամ կապիտալացվել հաշվում: Ժամկետը լրանալուց հետո կարճաժամկետ ավանդը կարող է փոխանցվել նվազագույն դրույքաչափով կամ ավտոմատ կերպով երկարաձգվել նոր ժամկետով,- ասված է պայմանագրում: Ինչ վերաբերում է միջոցների մուտքագրմանը, ապա դա նույնպես ամրագրված է պայմանագրային պարտավորություններում։

Հարկ է նշել նոր պրոդուկտ՝ ներդրումային ավանդ: Այն չի կարելի ավանդ անվանել բառի ամբողջական իմաստով, քանի որ այն հաստատագրված ավանդի և բանկային հաստատությանը պատկանող փոխադարձ հիմնադրամներում ներդրումների համակցություն է: Ապրանքը ներդրման ռիսկային ձև է, քանի որ հաճախորդը կարող է մեծ շահույթ ստանալ կամ վնասներ կրել: Ներդրումային գործիքի մեկ այլ տեսակ են ստորադաս ավանդային պրոդուկտները, որոնց ժամկետը չի կարող լինել 5 տարուց պակաս: Ստորադաս ավանդների սպասարկման արժեքը ավելի բարձր է, քան դասական առաջարկները:

Ավանդի պայմանները

Պայքար յուրաքանչյուր հաճախորդի համար, առաջարկում են ֆինանսական հաստատությունները տարբեր պայմաններավանդ ներգրավելու համար: Դրանք բոլորը նախատեսված են պայմանագրում, և դրանցից կարելի է առանձնացնել հիմնական կետերը.

• ընթացիկ ավանդի տոկոսադրույքը;
• նվազագույն և առավելագույն գումար;
• տոկոսների վճարման կամ կապիտալացման ժամկետները և կարգը.
• ընթացիկ հաշվի լրացուցիչ համալրման հնարավորությունը.
• վաղաժամկետ փակման կամ երկարաձգման պայմանները.

Ավանդի արժույթ

Ներկա փուլում ֆինանսական հաստատությունների մեծ մասն առաջարկում է ավանդային հաշիվ բացել տարբեր երկրների դրամական միավորներում։ Տոկոսադրույքները կախված են ավանդի արժույթից: Որպես կանոն, արտարժութային ապրանքներն ավելի էժան են, քան ռուբլայինը, սակայն ենթադրվում է, որ այս կերպ կարելի է գումար ապահովագրել գնաճից և արժույթի տատանումներից։ Դուք կարող եք դեպոզիտային հաշվին միջոցներ մուտքագրել մեկ արժույթով կամ մի քանի արժույթով (բազմարժութային ավանդ):

Ավանդների տոկոսադրույքը

Գները կարող են տատանվել լայն շրջանակում: Դուք չպետք է հետապնդեք չափազանց շահավետ առաջարկներ, քանի որ դրանք ռիսկային են, և սնանկության դեպքում վճարվող ապահովագրությունը կծածկի միայն 1,400,000 ռուբլի չգերազանցող գումարը: Համաձայն Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կանոնակարգերի, տեղաբաշխված միջոցների տոկոսները հաշվարկվում են օրական: Դրանք կարող են ավելացվել հենց ավանդին` մասնակցելով հետագա կապիտալացմանը կամ վճարվել առանձին` որոշակի ժամանակահատվածում: Ցպահանջ ավանդ ընտրելիս ավանդի տոկոսադրույքը սահմանվում է նվազագույն մակարդակի վրա:

Ինչպես են հաշվարկվում տոկոսները ավանդների վրա

Կախված ավանդի տեսակից և հետապնդվող նպատակներից՝ ավանդի նկատմամբ տոկոսների հաշվարկը տարբերվում է: Այն կարող է առաջանալ կապիտալիզացիայի հետ կամ առանց դրա և վճարվել կամ ավելացվել հիմնական միջոցներին.

• որոշակի ժամանակահատվածում (տասնամյակ, ամիս, եռամսյակ և այլն);
• տեղաբաշխման ժամկետի ավարտին:

Ավանդի ժամկետ

Ավանդի բոլոր առաջարկները կարելի է բաժանել անժամկետ և ժամկետային: Առաջին տարբերակում ավանդի ժամկետը սահմանված չէ (ցպահանջ ավանդներ): Ժամկետային ավանդները ենթադրում են որոշակի ժամկետով պայմանագրի կնքում: Այն կարող է սահմանվել ցանկացած ժամանակում՝ օրեր, ամիսներ, տարիներ: Նման ներդրումները կարելի է բաժանել.

• կարճաժամկետ (մինչև 12 ամիս);
• միջնաժամկետ (12-36 ամիս);
• երկարաժամկետ (36 ամսից):

Հարկ է նշել, որ սպառողը կարող է ցանկացած պահի հանել իրեն անհրաժեշտ գումարը, բայց հետո կորցնում է հետաքրքրությունը։ Որոշ բանկեր հաճախորդներին առաջարկում են անձամբ որոշել այն ժամանակահատվածը, որի համար նրանք հարմար են միջոցների տեղաբաշխմանը: Սա այսպես կոչված անհատական ​​ավանդի ժամկետն է: Դա լավ է, քանի որ սպառողն ինքն է ընտրում այն ​​ժամանակը, երբ փողի կարիք ունի և դրանից շահույթ է ստանում։

Հնարավո՞ր է համալրել ավանդը:

Կան ավանդներ՝ համալրման հնարավորությամբ և առանց դրանց։ Համալրվածների թվում է արդեն հայտնի «ցպահանջ ավանդը»։ Ներդրումները թույլատրվում են անկախ ժամանակից: Ինչ վերաբերում է ժամկետային ավանդներին, դրանք բաժանվում են.

• խնայողություններ. Ստեղծվել է գումար խնայելու համար և չի ներառում լրացուցիչ ներդրումներ:
• կուտակային. Նախագծված է, որպեսզի կարողանա գումար հավաքել մեծ գնման համար: Դրանք կարող են համալրվել ցանկացած գումարով (որոշ բանկեր կարող են սահմանել սահմանափակումներ), և տոկոսները գանձվում են ընդհանուր գումարը. Որպես կանոն, նման առաջարկներն իրականացվում են համապարփակ ծրագրերի շրջանակներում (օրինակ՝ խնայողություններ բնակարան կառուցելու համար և այլն), սակայն նման ավանդներն ավելի ցածր տոկոսադրույք ունեն խնայողական ավանդների համեմատ, քանի որ բանկը չի կարող իմանալ. ինչ գումար, ի վերջո, կլինի հաշվում, և, հետևաբար, ռիսկի չի դիմում՝ գանձելով բարձր տոկոսադրույք:

Բանկերն առաջարկում են համալրվող ավանդներ՝ մասնակի դուրսբերման հնարավորությամբ, սակայն նման ապրանքներում նվազագույն մնացորդի չափը հստակ նշված է պայմանագրում։ Հաճախորդը կարող է բազմիցս հանել միջոցների մի մասը և հետ համալրել հաշիվը, սակայն բազային գումարը պետք է լինի մշտական: Նման առաջարկների տոկոսադրույքներն ավելի ցածր են, բայց դրանք ոչ մի կերպ չեն ազդում ձեր հաշիվը հանելու կամ լիցքավորելու հնարավորության վրա:

Ինչ ավանդ ընտրել

Շատերին հետաքրքրում է, թե ինչպես ընտրել բանկային ավանդ, որպեսզի չսխալվեն: Այս դեպքում ամեն ինչ կախված է նրանից, թե ինչ նպատակ պետք է հետապնդել։ Եթե ​​դուք պարզապես պետք է խնայեք ձեր կուտակած խնայողությունները, ապա դուք պետք է ընտրեք ապրանք «ըստ պահանջի»: Եթե ​​ցանկանում եք ավելացնել հավաքագրված միջոցները, ապա պետք է այն կարդալ խնայողական ավանդների միջոցով։ Որոշակի գումար կուտակել ցանկացողները պետք է ընտրեն խնայողական ավանդային ապրանքներ։

Պետք չէ մեծ եկամուտներ հետապնդել, քանի որ դա կապված է ռիսկերի հետ, այլ կենտրոնանալ ավանդի իրացվելիության վրա: Ավելի լավ է նախապատվությունը տալ շուկայում համբավ և փորձ ունեցող բանկերին (Սբերբանկ, ՎՏԲ և այլն): Կարևոր գործոն է լինելու ավանդների վերաբերյալ տեղեկատվության առկայությունը և տոկոսադրույքի համապատասխանությունը Կենտրոնական բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքին: Ռուսաստանի Դաշնություն.

Ինչպես բացել ավանդ

Հարկ է նշել, որ ավանդների բացումը շատ ժամանակ չի պահանջում: Դա անելու համար ձեզ հարկավոր է.

• որոշել ավանդային ապրանքը.
• այցելել բանկի մասնաճյուղ (որոշ հաստատություններ առաջարկում են ընթացակարգն իրականացնել առցանց կամ տեղեկատվական կրպակի միջոցով);
• տրամադրել փաստաթղթերի անհրաժեշտ փաթեթ և լրացնել հայտ.
• ստորագրել պայմանագիրը։

Ավանդային հաշիվ բացելու դիմում

Նախքան ավանդային հաշվի վրա միջոցներ տեղադրելը, հաճախորդին խնդրում են լրացնել ավանդ բացելու հայտ: Յուրաքանչյուր բանկ իրավունք ունի ինքնուրույն մշակել այս փաստաթղթի ձևը, բայց ընդհանուր առմամբ այն պարունակում է նվազագույն անհրաժեշտ տեղեկատվություն հաճախորդի մասին: Դիմումը ստորագրվում է մի կողմից ավանդատուի, մյուս կողմից` բանկի լիազորված անձի կողմից և վավերացված կնիքով:

Ավանդի բացման փաստաթղթեր

Ֆինանսական հաստատությունը կարող է տարբեր պահանջներ ունենալ ավանդատուների համար: Անհատներին անհրաժեշտ է ներկայացնել միայն անձնագիր կամ անձը հաստատող այլ փաստաթուղթ (զինվորական վկայական, կացության թույլտվություն, կենսաթոշակային քարտ և այլն): Ավանդային հաշիվ բացելու համար իրավաբանական անձինք և անհատ ձեռնարկատերերը ներկայացնում են այլ փաստաթղթեր, որոնց ցանկը պետք է ճշտվի ֆինանսական հաստատությունում:

Ավանդային հաշիվ բացելու պայմանագիր

Շահույթ ստանալու նպատակով գումար տեղադրելիս հաճախորդը բանկային հաստատության հետ պայմանագիր է կնքում ավանդ բացելու վերաբերյալ, որում նշվում է.

• պայմանագրի առարկա;
• ֆինանսական հաստատության պարտականությունները;
• ավանդատուի իրավունքներն ու պարտականությունները.
• ինչպես են դրանք լուծվելու վիճելի հարցեր;
• վաղաժամկետ դադարեցման հնարավորությունը.

Համաձայնագիրը սահմանում է կողմերի հարաբերությունները: Կարող են լինել տոկոսադրույքի իջեցման/բարձրացման տարբերակներ, լրացուցիչ մուծումներ, շահույթի վճարման կարգ և այլն։ Եթե ​​պայմանագիրը կնքված է հօգուտ երրորդ անձի (հարազատ, ընկեր, կազմակերպություն և այլն), ապա ավանդի շահառուի տվյալները պետք է գրվեն փաստաթղթում: Արժե նախատեսել բոլոր նրբերանգները և դրանք նշել պայմանագրում, քանի որ դա կլինի հիմնական փաստաթուղթը, եթե դրա հետ գործ ունենաք դատարանում, եթե վիճելի իրավիճակներ առաջանան:

Ինչպես փակել բանկային ավանդը

Դրամական միջոցների տեղադրման ժամկետը լրանալուց հետո ավանդը պետք է փակվի: Դրա համար հաճախորդը պետք է մասնաճյուղ գա ավանդի փակման կամ հաջորդ օրը պայմանագրով և անձը հաստատող փաստաթղթով: Եթե ​​պայմանագրով նախատեսված է ավտոմատ երկարաձգում, և ավանդատուն գոհ է դրանով, ապա բանկային հաստատություն այցելելու կարիք չկա։ Հակառակ դեպքում, եթե հաճախորդը չներկայանա գումարի համար, բանկը այս ավանդը փոխանցում է «պահանջով» կատեգորիայի:

Ավանդի վաղաժամկետ փակում

Յուրաքանչյուր հաճախորդ իրավունք ունի վաղաժամկետ փակել ավանդը: Նա կստանա տեղաբաշխված դրամական միջոցների և շահույթի ամբողջ ծավալը՝ համաձայն պայմանագրի։ Դա անելու համար անհրաժեշտ է անձամբ ներկայանալ բանկ՝ ձեզ հետ բերելով համաձայնագիր և անձը հաստատող փաստաթուղթ: Ձեզ անհրաժեշտ կլինի գումարի վաղաժամկետ դուրսբերման դիմում գրել, որից հետո բանկային հաստատությունը պարտավոր է վերադարձնել միջոցներն ամբողջությամբ գումարած գումարի հաշվին մուտքագրված ժամանակահատվածի համար սահմանված շահույթը:

Տեսանյութ՝ բանկային ավանդ

Այսօր ավելի ու ավելի շատ ռուս բնակիչներ նախընտրում են իրենց անվճար միջոցները պահել բանկային հաստատություններում ավանդային հաշիվներում: Սա հնարավորություն է ապահով կերպով պահպանել միջոցները և վստահ լինել ապագայում: Եկեք տեսնենք, թե ինչ է ավանդային հաշիվը Սբերբանկում և ինչպես կարող եք բացել այն:

Ավանդային հաշիվների սահմանում և դասակարգում

Դրանք ենթադրում են ավանդի սկզբնական նվազագույն գումարը, տեղաբաշխման ժամկետը և հաշվարկված տոկոսադրույքը: Հաճախորդն իրավունք ունի ինքնուրույն որոշում կայացնել ավանդի առավելագույն չափի և իրեն հետաքրքրող պայմանների վերաբերյալ: Բանկն իր հաճախորդներին վճարում է ավանդների տոկոսներ:

Տոկոսների վճարման եղանակներ.

• ամեն ամիս;
• յուրաքանչյուր եռամսյակ;
• ժամկետի ավարտից հետո:

Տոկոսադրույքների տեսակները.

• պարզ;
• կապիտալիզացիայով։

Բանկային ավանդային հաշիվները տարբերվում են ըստ տեղաբաշխման տեսակի.

• Շտապ – բանկային ավանդային պայմանագիր կնքելիս միջոցների տեղաբաշխման ժամկետը պարտադիր է:
• Պահանջով – Դուք ունեք անվճար մուտք դեպի ավանդադրված միջոցներ: Դուք ցանկացած ժամանակ կարող եք կանխիկացնել ձեր ավանդը մասնակի կամ ամբողջությամբ: Դուք չեք կորցնում հաշվեգրված տոկոսները։

Հարկ է նշել, որ ցպահանջ ավանդի տոկոսադրույքը շատ ավելի ցածր է, քան ժամկետային ավանդների համար:

Ավանդի բնորոշ առանձնահատկությունն այն է, որ Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության համաձայն, հաշվարկված տոկոսները հարկվում են:

Գործողությունների հաջորդականությունը բացելիս

Այսպիսով, դուք վճռականորեն որոշել եք ձեր անվճար միջոցները Sberbank-ում ավանդ դնել: Այսպիսով, ժամանակն է քայլեր ձեռնարկել: Առաջին հերթին դիմեք ձեր մոտակա մասնաճյուղին: Կառավարիչը ձեզ մի քանի հարց կտա՝ ձեր առաջնահերթությունները ճիշտ սահմանելու համար, այնուհետև խորհուրդ կտա, թե ինչպես բացել ավանդային հաշիվ Սբերբանկում:

Ինչի վրա ուշադրություն դարձնել

Հաճախորդի ցանկությամբ հնարավոր է կատարել ավանդի վերադարձի ամբողջական հաշվարկ: Ձեր կողմից, եթե ունեք հարցեր, անմիջապես հարցրեք բանկի աշխատակցին։

Մի մոռացեք ուշադրություն դարձնել ավանդների վրա միջոցների տեղադրման հնարավոր պայմաններին.

• տեղաբաշխման պայմանները;
• վաղաժամկետ դադարեցման հնարավորությունը;
• նվազագույն նախնական գումարը;
• տոկոսադրույքը։

Եթե ​​դուք պլանավորում եք ձեր խնայողությունները, ապա մի մոռացեք ճշտել բանկի աշխատակցի հետ այս մոտեցման օրինականության մասին: Ինքներդ ձեզ համար պետք է պարզեք՝ արդյո՞ք բանկն աշխատում է այս տեսակի արժույթով, և որոնք են տեղաբաշխման պայմանները: Եթե ​​որոգայթներ չկան, կարող եք ապահով կերպով ավանդ դնել:

Փաստաթղթերի մասին

Սբերբանկում ավանդային հաշիվ բացելու համար ձեզ հարկավոր է փաստաթղթերի փաթեթ.

• Ֆիզիկական անձի համար` անձնագիր` գրանցման նշանով:
• Իրավաբանական անձի համար՝ միանալու դիմում. Դիմումի ձևը կարելի է ձեռք բերել ինչպես բանկի մասնաճյուղում, այնպես էլ առցանց՝ նրա կայքում: Եթե ​​դուք նախկինում չեք սպասարկվել բանկի կողմից, ապա ձեզ հարկավոր է բացել ընթացիկ հաշիվ

Բանկի աշխատակցի կողմից ձեզ լիովին նույնականացնելուց հետո գործարքը կավարտվի հատուկ ծրագրով, և փաստաթղթերի փաթեթը կներկայացվի ստորագրության համար:

Ավանդի բացումը սովորաբար տևում է 10-15 րոպե: Պայմանագրի կատարման օրը հաճախորդին կտրամադրվի պլաստիկ քարտ, որի վրա կստացվի հաշվեգրված տոկոսագումարը, իսկ ավանդի ժամկետի ավարտին` խնայողությունների մայր գումարը:

Ռուսաստանի Սբերբանկի ավանդների տեսակներն ու տոկոսադրույքները

Այսօր Սբերբանկի ավանդային հաշիվները ներկայացված են 4 կատեգորիաներով.

• Ժամկետային ավանդներ.
• Հատուկ ավանդներ.
• Ավանդներ հաշվարկների համար.
• Առցանց ավանդներ.

Ինչպես բացել ավանդ Սբերբանկում առցանց. Տեսանյութ

Գլուխ 5. Ավանդների համար հաշիվների բացում

5.1. Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու ֆիզիկական անձի համար բանկում ավանդի համար հաշիվ բացելու համար.

բ) հարկային մարմնում գրանցման վկայական (առկայության դեպքում).

Եթե ​​բանկային ավանդի պայմանագրով նախատեսված է ավանդային հաշվից միջոցների փոխանցման հնարավորություն, ապա ներկայացվում է քարտ: Միաժամանակ ներկայացվում են փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են քարտում նշված անձանց ավանդային հաշվում առկա միջոցները տնօրինելու իրավասությունը (եթե այդ լիազորությունը փոխանցվում է երրորդ անձանց): Եթե ​​համաձայնագիրը նախատեսում է երրորդ անձանց կողմից ավանդային հաշվում միջոցների տնօրինման իրավունքը` օգտագործելով ձեռագիր ստորագրության անալոգը, ապա ներկայացվում են փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են ձեռագիր ստորագրության անալոգը օգտագործելու լիազորված անձանց լիազորությունները:

Այն դեպքերում, երբ ավանդային հաշիվ բացելու համար բանկը հայտնաբերել է հաճախորդ՝ ֆիզիկական անձ՝ N 115-FZ դաշնային օրենքի 7-րդ հոդվածի 5.8 կետով սահմանված կարգով, «ա» և «ա» ենթակետերով նախատեսված փաստաթղթերը. սույն կետի բ» չեն ներկայացվում.

5.2. Ավանդային հաշիվ բացելու համար ֆիզիկական անձին` օտարերկրյա քաղաքացուն կամ քաղաքացիություն չունեցող անձին, պետք է տրամադրվեն սույն Հրահանգի 5.1 կետում նշված փաստաթղթերը, ինչպես նաև միգրացիոն քարտ և (կամ) օտարերկրյա քաղաքացու իրավունքը հաստատող փաստաթուղթ կամ փաստաթուղթ: քաղաքացիություն չունեցող անձը մնալու (բնակվելու) Ռուսաստանի Դաշնությունում, եթե նրանց առկայությունը նախատեսված է Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ:

5.3. Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան ստեղծված իրավաբանական անձի համար ավանդային հաշվի բացումն իրականացվում է, եթե բանկը, սույն Հրահանգի 1.2 կետի համաձայն, ունի տեղեկատվություն իրավաբանական անձի պետական ​​գրանցման մասին, ինչպես նաև. տեղեկատվություն հարկային մարմնում գրանցման մասին.

5.4. Օտարերկրյա պետության օրենսդրությանը համապատասխան ստեղծված և Ռուսաստանի Դաշնության տարածքից դուրս գտնվող իրավաբանական անձի համար ավանդային հաշիվ բացելու համար բանկ են ներկայացվում փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են այս իրավաբանական անձի իրավական կարգավիճակը երկրի օրենսդրությամբ: որի տարածքում ստեղծվել է այս իրավաբանական անձը, մասնավորապես, նրա պետական ​​գրանցումը հաստատող փաստաթղթեր, իսկ Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ նախատեսված դեպքերում նաև հարկային մարմնում գրանցման վկայական:

(տե՛ս նախորդ հրատարակության տեքստը)

5.5. Բացել անհատ ձեռնարկատերավանդային հաշիվ, բանկ է ներկայացվում ֆիզիկական անձի անձը հաստատող փաստաթուղթ:

(տե՛ս նախորդ հրատարակության տեքստը)

5.5.1. Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ սահմանված կարգով մասնավոր պրակտիկայով զբաղվող ֆիզիկական անձի համար բանկային ավանդային հաշիվ բացելու համար պետք է ներկայացվեն հետևյալը.

ա) անձի անձը հաստատող փաստաթուղթ.

բ) տեղեկանք հարկային մարմնում գրանցման մասին.

Նոտարը լրացուցիչ ներկայացնում է Ռուսաստանի Դաշնության հիմնադիր սուբյեկտների արդարադատության մարմինների կողմից Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան նոտարի լիազորությունների շնորհումը հաստատող փաստաթուղթ (պաշտոնի նշանակում): Փաստաբանը լրացուցիչ ներկայացնում է փաստաբանի գրանցումը փաստաբանների ռեգիստրում հաստատող փաստաթուղթ, ինչպես նաև փաստաբանական գրասենյակի ստեղծումը հաստատող փաստաթուղթ։

5.6. Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ սահմանված կարգով օտարերկրյա քաղաքացի հանդիսացող անհատ ձեռնարկատիրոջ կամ մասնավոր պրակտիկայով զբաղվող անհատի համար բանկ բացել ավանդային հաշիվ՝ ի հավելումն սույն հոդվածի նշված փաստաթղթերի.

Բանկում ավանդային հաշիվները կարող են բացվել ֆիզիկական և իրավաբանական անձինք. Այս տեսակի հաշիվները նախատեսված են որոշակի ժամկետով և որոշակի տոկոսադրույքներով միջոցներ պահելու համար:

Ավանդային հաշիվ բացելու համար բանկի և հաճախորդի միջև կնքվում է պայմանագիր: Նման պայմանագիրն ուժի մեջ մտնելուց հետո ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձի հաշվից առկա բոլոր միջոցները փոխանցվում են ավանդային հաշվին և այդ պահից տոկոսներ են հաշվարկվում:

Ավանդային հաշիվների տեսակները

Ավանդային հաշիվների մի քանի տեսակներ կան՝ ժամկետային և ցպահանջ: Ժամկետային ավանդի դեպքում բանկի հաճախորդն ինքն է որոշում կոնկրետ ամսաթիվը, երբ կարող է հանել իր միջոցները: Այս տեսակի ավանդների դեպքում տոկոսադրույքները շատ ավելի բարձր են, քան ցպահանջ ավանդների դեպքում:

Բանկի հետ ավանդային հաշվի վերաբերյալ պայմանագիր կնքելիս ժամկետային ավանդի տեսակը հաշվից չի կարող հանվել մինչև պայմանագրի ավարտը: Այս դեպքում պայմանագիրը ավտոմատ կերպով երկարաձգվում է նույն ժամկետով, ինչ նախկինում կնքված պայմանագիրը:

Ցպահանջ ավանդի դեպքում տոկոսադրույքը զգալիորեն ցածր է, սակայն այս դեպքում հաճախորդը կկարողանա օգտագործել իր միջոցները ավանդատուի ցանկացած պահի: Կան բազմաթիվ իրավիճակներ, երբ բանկը միշտ հանդիպում է իր հաճախորդներին կես ճանապարհին, երբ նրանք առաջանում են: Յուրաքանչյուր բանկ և բանկի աշխատակից գնահատում է իր հեղինակությունը:

Տոկոսների հաշվարկման մեթոդներ

Ավանդների տոկոսների հաշվարկման մի քանի եղանակ կա. Սա կարող է լինել տոկոսների հաշվեգրում ամսական, եռամսյակային և կապիտալիզացիայով:

Կապիտալիզացիայով տոկոսները հաշվարկելիս դա իրականում տոկոսներ են, որոնք գումարվում են տոկոսների վրա: Այս մեթոդը կիրառվում է այն դեպքերում, երբ հաճախորդը բավականին հաճախ է հանում տոկոսները հաշվից։ Ավանդների տոկոսադրույքները նույնպես կարող են լինել մի քանի տեսակի. Սրանք ֆիքսված և լողացող տոկոսադրույքներ են:

Ֆիքսված տոկոսադրույքներ կիրառելիս պայմանագրում կոնկրետ նշվում է, թե ինչ տոկոսադրույք է կիրառվելու տվյալ ավանդի նկատմամբ: Իսկ երբ ավանդներում օգտագործվում են լողացող տոկոսադրույքներ, պայմանագրում նշված է, որ տոկոսադրույքը կախված է, օրինակ, փոխարժեքից, հիմնականում արտարժույթով ավանդների դեպքում: Այս դեպքում նշվում է ոչ թե բուն տոկոսադրույքը, այլ ժամանակի ընթացքում փոփոխվող տոկոսադրույքը։ Այս դրույքաչափը կոչվում է բազային դրույք, և դրան ավելացված մարժայի գումարը:

Ինչպես բացել բանկային ավանդային հաշիվ ֆիզիկական անձանց համար

Բանկերի շատ հաճախորդներ գիտեն, թե ինչպես բացել հաշիվ: Նույն ընթացակարգերը կիրառվում են ավանդային հաշիվ բացելիս: Ավանդային հաշիվ բացելիս կարող է անհրաժեշտ լինել նաև ֆիզիկական անձի վավեր հաշիվ, քանի որ հաշիվ բացելիս պարզ հաշվից գումարը կարող է անմիջապես փոխանցվել բանկի դրամարկղից ավանդային հաշվին:

Ավանդային հաշիվներ բացելու համար անհատներպահանջվում է բանկի կողմից հաստատված փաստաթղթերի ցանկ: Ավանդային հաշիվների բացումը ենթադրում է հաճախորդի ներկայություն բանկում:

Նման հաշիվ բացելիս ձեզանից կպահանջվի տրամադրել անձնագիր և գումարի չափը, որը ցանկանում եք մուտքագրել հաշվին՝ հետագայում տոկոսներ ստանալու համար: Գրեթե բոլոր բանկերում այս գործողությունը կարող է իրականացվել անմիջապես ֆիզիկական անձանց սպասարկման դրամարկղում:

Իրավաբանական անձանց կողմից ավանդային հաշվի բացում

Ավանդային հաշիվ բացելու համար իրավաբանական անձինք պետք է բանկին տրամադրեն համապատասխան փաստաթղթեր: Որպես կանոն, դրանք նույն փաստաթղթերն են, ինչ իրավաբանական անձանց կողմից սովորական ընթացիկ հաշիվ բացելիս:

Նախ և առաջ բանկ է ներկայացվում ավանդային հաշիվ բացելու դիմում` բանկի սահմանված ձևով: Հաջորդ քայլը կանոնադրության պատճենի տրամադրումն է՝ վավերացված իրավաբանական անձի կնիքով։ Այնուհետև ավանդների տնօրինման հասանելիություն ունեցող իրավաբանական անձի աշխատողների ստորագրությունների նմուշներով քարտի գրանցումը, դրանք տնօրենի, հիմնադրի և գլխավոր հաշվապահի ստորագրություններն են:

Այս քարտը վավերացված է իրավաբանական անձի կնիքով, այնուհետև բանկի աշխատակիցների կողմից: Եթե ​​քարտի վրա կան աշխատողների ստորագրություններ, ապա անհրաժեշտ է քարտում նշված անձանց պաշտոններում նշանակումը հաստատող փաստաթղթերի պատճենները:

Ավանդային հաշիվ բացելու համար մշակման ժամանակը կարող է տատանվել մի քանի ժամից մինչև մի քանի օր: Ավանդային հաշիվ բացելիս իրավաբանական անձինք իրավունք ունեն ընտրելու իրենց միջոցները ներդնել ցանկալի տոկոսադրույքով:

Կան ավանդներ տարբեր դրամական արտահայտությամբ։ Սրանք կարող են լինել ներդրումներ ազգային արժույթև ԱՄՆ դոլարով։