В каких случаях дают кредитные каникулы. Кто даст кредитные каникулы? Что такое кредитные каникулы? Какие банки дают кредитные каникулы? Условия кредитных каникул

В нестабильной российской экономике довольно сложно предугадать свое финансовое будущее. Сложно предсказать не только вперед на пару десятков лет, но и на ближайшие 1-3 года. Успешный сегодня человек с приличным доходом может уже завтра стать безработным. Закредитованность населения с каждым годом увеличивается. Как только ситуация с финансами усугубляется, сразу становятся сложно платить по долгам: ипотека, автокредит, потребительские займы и проч.

Причин для ухудшения финансового положения может быть много: увольнения/сокращения, длительный больничный, тяжелая болезнь, установление инвалидности, перевод на менее оплачиваемую работу, непредвиденные жизненные обстоятельства, рождение ребенка, стихийные бедствия и проч.
Читайте также:
Для сохранения лояльности клиента и получения своего дохода банки предоставляют различные услуги по облегчению участи заемщиков. Кроме рефинансирования и реструктуризации можно получить кредитные каникулы. Как такового, этого термина нет ни в одном законодательном акте.

C 1 августа 2019 года начал действовать закон о ипотечных каникулах. Можно получить кредитные каникулы, если ипотека на единственное жилье и есть определенные причины в отсрочке выплаты

Оно используется в банковской терминологии для названия отсрочки в выплате кредита по уважительным причинам. Термин довольно легкий на восприятие, но сложный для исполнения и дальнейшего расчета платежей. Рассмотрим кредитные каникулы на примере Сбербанка.

Кредитные каникулы в Сбербанке.

Это специфический вид реструктуризации кредитного долга, подразумевающий отсрочку в выплате кредита на определенный период. Самому банку это не очень выгодно, ведь он лишается притока денег на этот срок. Но с другой стороны Сбербанк идет на этот шаг, чтобы сохранить клиента за собой.

Преимущества кредитных каникул Сбербанка:

Возможность сохранить положительную кредитную историю.
Снижение кредитной нагрузки в сложные времена.
Оплата кредита в прежнем режиме после каникул.

Условия по кредитным каникулам Сбербанка.

Каникулы могут быть предоставлены на определенных условиях:

С момента оформления кредита прошло не менее 3 месяцев.
Заемщик предоставил документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (копию трудовой книжки с записью о сокращении, справку о доходе, где видно снижение дохода, больничные листы и проч.)
Клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал просрочек по данному кредиту.
Клиент не имеет больше кредитов. Если после оформления проблемного кредита заемщик взял еще пару кредитов (на отдых, автомобиль, покупку дорогой вещи), то банк вправе отказать в каникулах, ссылаясь на то, что должник может продать тот же автомобиль и расплатиться с долгом.

Если клиент соответствует всем требования и предоставил требуемый пакет документов, то кредитный комитет начинает рассматривать дело на предмет предоставления (или отказа) кредитных каникул.

Стоит отметить, что подача документов на получение кредитных каникул будет служить для Сбербанка «звонком», что финансовое положение заемщика изменилось. При этом нет никакой гарантии, что это все временно. Конечно, можно предоставить должнику отсрочку в уплате долга и накрутить себе прибыль за счет штрафа и дополнительных процентов (отсрочка или каникулы не предоставляют безвозмездно). Несвоевременное погашение долга подрывает финансовое положение самого банка, ухудшая его кредитный портфель. Поэтому каждое такое обращение клиента рассматривается индивидуально, а причины тщательно анализируются. Дальнейший мониторинг такого клиента будет усилен.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы?

Чаще всего это долгосрочные кредиты, такие как ипотека, потребительские кредиты на большие суммы, автокредиты. Если речь идет о залоговом кредите, то банк будет тщательно изучать дело клиента. Чтобы не выслушивать каждый год-два просьбы о каникулах или рефинансировании, банк может предложить реализовать залог и полностью закрыть долг. Например, зачем клиенту машина за 2 млн.р., если он просит кредитные каникулы, не оплатив даже половины долга. Здесь банк просто предложит реализовать машину и приобрести по-дешевле. С ипотекой дела обстоят сложнее – здесь речь идет о больших суммах и длительных сроках. Если при первой просьбе об отсрочке банк может с легкостью ее предоставить, то при последующих уже будет предлагать продать недвижимость и погасить долг.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Обратиться в кредитный отдел и написать заявление с просьбой рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул. В заявлении нужно указать причину. Причина должна быть обоснованной и уважительной. Просьба, типа «потому что у банка есть такая возможность, и я тут подумал, почему бы и не взять» или «я так хочу» рассматриваться, однозначно, не будут. В банке нет строго требования к оформлению такого заявления, но в нем четко должно быть указано требование заемщика и обоснование причины. Пример заявления
Приложить к заявлению копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (справки с места работы, трудовая книжка с записью о увольнении/сокращении, справки о доходах, больничные листы или листы временной нетрудоспособности, свидетельства о рождении детей, смерти родственников, потери кормильца, повестка о призыве на службу и проч.).
В течение 3х дней банк должен дать ответ. Если ответ отрицательный, то каникул, увы, не предвидится. Если решение положительное, то нужно будет изучить новые условия выплаты долга. Каникулы не будут отрицательно сказываться на кредитной истории.

Сбербанк предоставляет кредитные каникулы с отсрочкой оплаты основного долга сроком от 6 до 12 мес. (предоставляется индивидуально). На этот период заемщик продолжает оплачивать проценты. За счет каникул в дальнейшем удлиняется срок кредита, если заемщик хочет оставить платежи такими же. Если срок остается прежним, то увеличиваются платежи. Ставка обычно тоже увеличивается за счет повышения рисков будущих невыплат. После предоставления каникул у заемщика будет новый график погашения и доп.соглашение к основному кредитному договору.

По разным жизненным обстоятельствам может случиться так, что заемщик не может вовремя выплачивать кредит. И тогда первое, что нужно делать — это просить банк отложить выплаты на некоторое время без пени и штрафов.

Можно ли это сделать в законном порядке, просто обратившись в банк и написав заявление? Оказывается, российским законодательством этот вопрос сегодня никак не регулируется. И все решается на уровне самих банков, согласно их внутренним положениям. Поэтому в разных банках этот вопрос может решаться по-разному.

В Локо-Банке на этот вопрос ответила первый заместитель председателя правления Ирина Григорьева . Она сообщила, что отсрочки предоставляются исключительно по доброй воле банков.

То есть, любой банк может дать отсрочку любому клиенту, и точно также может не дать отсрочки без финансовых потерь для клиента.

Однако реальная практика показывает, что крупные кредитные организации довольно часто идут навстречу клиентам. В своем комментарии по этому вопросу директор департамента банковских продуктов, входящего в агентство MARCS, Наталья Абрамова , сообщила: «Банк может помочь клиенту либо пропуском одного платежа или нескольких платежей. Также может быть снижена сумма по платежам за счет продления срока выплат по кредиту».

Условия таких послаблений для клиента в каждом банке разные. Около половины банков делают это бесплатно для клиента. Другая половина требует заплатить определенную комиссию.

Наталья Абрамова считает, что услуга «кредитных каникул» помогает заемщику оставаться добросовестным клиентом. В противном случае клиент не может платить, нарушает условия договора и к нему применяются штрафные санкции, а это неизбежно приводит к тяжелым последствиям.

«Если банки не дают кредитных каникул, то по очень циничной причине. Им просто выгодны штрафы за просрочку платежей, этим компенсируются риски невыплат недобросовестными заемщиками», — считает Наталья Абрамова.

В Промсвязьбанке порядок предоставления отсрочек может быть предусмотрен условиями договора. Комиссия за такую услугу составляет до 15% регулярного платежа, но в целом не может быть меньше 2000 руб.

За это клиент имеет право откладывать два ежемесячных платежа в год, но только в том случае, если уже было внесено шесть ежемесячных платежей, а до полного погашения кредита осталось не меньше трех ежемесячных выплат.

В Промсвязьбанке по этому вопросу добавила разъяснение Ирина Головлева, руководитель потребительского кредитования : «Главное, чтобы у клиента не было непогашенных выплат перед банком по другим обязательствам. А просрочка всех выплат за последние полгода по ссуде, для которой берутся каникулы, не должна превышать 7 дней».

В ВТБ схожие условия предоставления отсрочек. Комиссия в этом банке за такую услугу была в размере две тысячи рублей, но недавно ее отменили.

Вице-президент ВТБ Дмитрий Поляков так комментирует важность этой услуги: » В течении года семье заемщика может потребоваться перераспределить расходы. Например, летом нужны деньги на отдых, в конце лета на подготовку детей в школу. Поэтому в любые два месяца года, когда у семьи особо большие расходы, можно пропустить выплаты, причем не нарушая условий договора и без дополнительных комиссионных сборов».

В пресс-службе банка «ДельтаКредит» сообщили, что услуги по отсрочке платежа в их условиях работы не предусмотрено. Но уточнили, что клиент имеет право письменно обратиться с просьбой о реструктуризации задолженности. Если банк решит, что трудности с оплатой у клиента сложились по объективным причинам, банк может пойти навстречу. Как и в других банках, может быть изменен порядок и размер внесения платежей. Решение принимается после того, как будет выяснена реальная финансовая ситуация, в которой оказался заемщик.

Более лояльную политику по отношению к клиентам, испытывающим временные трудности с финансами, проводит Райффайзенбанк. В таких случаях клиенту предлагается ежемесячно выплачивать только проценты по кредиту, а на основной долг предоставляется отсрочка.

Другой вариант, который предлагает Райффайзенбанк в таких случаях — увеличение срока выплаты кредита, что позволяет значительно снизить ежемесячный платеж. Но и это ещё не всё. Руководитель управления кредитных рисков Алексей Крамарский сообщил: «Вопрос с каждым клиентом решается индивидуально, в зависимости от его жизненной ситуации. Возможны и нестандартные решения. Но в любом случае, при реструктуризации процентная ставка не увеличивается, это для клиента бесплатно».

Представители разных банков сообщают, что больше всего просьб от отсрочке платежей поступает зимой в новогодний период, в декабре и январе. И летом в период отпусков.

Генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру» считает, что практика отсрочек удобна и нужна клиентам, но при условии, что отсрочка берется на месяц.

Плюсы и минусы отсрочки

Комиссию, которая оплачивается из кошелька клиента, можно отнести к минусам. Но это в любом случае лучше и выгоднее, чем штрафы и пени, предусмотренные договором за просрочку выплат. К тому же, при пропуске очередного платежа, портится кредитная история.

Увеличение срока займа снизит ежемесячные выплаты, но в большинстве случаев увеличится итоговая, общая сумма выплат.

Заемщика могут поджидать и более крупные неприятности. Если условия и услуга отсрочек не оговорена в договоре, банк может просто отказать в отсрочках, даже не объясняя причин. Тогда наступают жесткие последствия, которые прописаны в условиях договора.

Общую картину в этом вопросе поясняет главный инвестконсультант «БКС Брокер» Сергей Скоробогатов : » Если заемщику нужна длинная пауза, нужно просить не кредитные каникулы, а реструктуризацию займа. Увеличить срок, уменьшить сумму ежемесячных выплат. Это может решить проблему не разово, а системно. В любом случае, если у клиента наметились трудности с финансами, лучше обратиться в банк заранее, не дожидаясь просрочек по выплатам — тогда будет время для принятия решений. Все банки заинтересованы в стабильном денежном потоке и неохотно идут на предоставлении отсрочек. Но у заемщиков могут возникать разные обстоятельства, когда платить по кредиту просто нечем. И тогда услуга по отсрочке может быть единственным спасительным выходом.»

Ещё один нюанс — кредитные каникулы могут повлиять на кредитную историю заемщика. Этот момент поясняет директор по маркетингу и коммуникациям «Объединенного кредитного бюро» Екатерина Котова: » Если кредитная организация не считает каникулы просрочкой платежа, то это не влияет на кредитную историю. Но чисто технически может получиться так, что когда банк продлил срок кредита, или снизил сумму ежемесячной выплаты, то эта информация может отобразиться в кредитной истории как срыв платежей. А это может плохо отобразиться на кредитной истории».

Поэтому при обращении в банк по поводу каникул или реструктуризации, есть смысл узнать, как это отобразится на кредитной истории.

В этой публикации поговорим с вами про кредитные каникулы . Я расскажу, что представляет собой услуга “кредитные каникулы”, каковы условия их получения, как их оформить, какие плюсы и минусы они в себе несет. В первую очередь, эта тема должна быть интересна тем, кто имеет действующие кредиты и испытывает трудности с их погашением, но и тем, кто только планирует , тоже не лишним будет знать о такой возможности. Итак, обо всем по порядку.

Услуга “кредитные каникулы”

Кредитные каникулы – это предоставление банком заемщику временной отсрочки в погашении кредита.

Банки и другие финансовые организации могут предоставлять кредитные каникулы в двух случаях:

При проведении , когда выбранная схема реструктуризации предусматривает предоставление каникул.
По желанию заемщика при наличии такой возможности в .

Второй вариант появился на рынке отечественных банковских услуг сравнительно недавно, и на сегодняшний день в России его предлагают такие банки как ВТБ, Сбербанк, Банк Москвы, Почта Банк, Промсвязьбанк, Восточный Экспресс Банк и другие.

Условия кредитных каникул

Кредитные каникулы могут быть двух видов:

Отсрочка в погашении только тела кредита – в этом случае заемщик на протяжении каникул гасит только проценты. Как правило, применяется при стандартной (дифференцированной) схеме погашения.
Отсрочка в погашении и тела кредита, и процентов – в этом случае на протяжении каникул заемщик не выплачивает вообще ничего. Как правило, применяется при аннуитетной схеме погашения.

Если возможность получить кредитные каникулы оговаривается в кредитном договоре сразу при получении кредита – она оплачивается по отдельному тарифу. Если решение о предоставлении кредитных каникул принимается в результате проведения реструктуризации – берется комиссия за реструктуризацию.

Условия кредитных каникул включают в себя:

количество: сколько раз на протяжении действия договора можно взять каникулы?
максимальный срок предоставления каникул: на сколько месяцев?

Как получить кредитные каникулы?

Теперь поговорим о том, как оформить кредитные каникулы в банке. Если такая возможность оговорена в условиях кредитного договора – необходимо действовать так, как указано в договоре. То есть, уведомить банк о своем решении и желаемом сроке кредитных каникул (в рамках допустимого договором).

Если же такая возможность договором не предусмотрена, и вам просто , необходимо обратиться в банк с письменным заявлением с просьбой провести реструктуризацию задолженности и предоставить кредитные каникулы. Даже в том случае, если при устном обращении банк сказал, что такое невозможно.

После поступления письменного заявления банк обязан предоставить вам такой же официальный письменный ответ. И даже если вы получите отказ в проведении реструктуризации – у вас будет этот ответ на руках, и в дальнейшем, при возникновении просрочек в погашении, вы будете им аргументировать: “я предупреждал, я обращался, я просил, вы мне не дали”.

А чтобы банк удовлетворил ваше ходатайство и предоставил кредитные каникулы, в заявлении необходимо указать очень веские аргументы (разумеется, правдивые). Например:

Потеря работы и, соответственно, источника дохода (предоставить копию трудовой книжки с отметкой об увольнении);
Падение оборотов в бизнесе, задержка оплаты кредиторами, разбирательства с контролирующими органами и другие бизнес-причины (предоставить копии соответствующих документов);
Болезнь, необходимость проведения операции или амбулаторного лечения (предоставить справки от врачей);
Временный выезд за границу (предоставить соответствующие документы);
И т.д.

Очень важно: заявление о проведении реструктуризации и предоставлении кредитных каникул необходимо подавать еще ДО наступления просрочек в погашении. Потому как хорошо обслуживаемый кредит проще реструктуризировать, чем уже проблемный.

Законом предусмотрен обязательный ответ на любое обращение в течение 30 дней. Но в банках такие заявления, как правило, рассматриваю быстрее (например, до 10 дней, в каждом банке своя процедура и свой регламент).

Банку не выгодно иметь в портфеле проблемный кредит, потому как на него он обязан начислять повышенные резервы. Поэтому при грамотном обосновании и документальном подтверждении необходимости получить кредитные каникулы, как правило, кредитные организации идут навстречу заемщику, тем более, на этом они зарабатывают дополнительные проценты и комиссии (об этом далее).

Кредитные каникулы: плюсы и минусы

Как и любое явление, оформление кредитных каникул несет в себе как положительные, так и отрицательные моменты. Давайте их рассмотрим.

Кредитные каникулы, преимущества:

Возможность на законных основаниях получить отсрочку в погашении кредита в тяжелой финансовой ситуации.
Снижение .
При своевременном обращении не испортится .
Заемщик не заплатит пеню и штрафы за просрочку платежей.

Кредитные каникулы, недостатки:

Оформление кредитных каникул неизбежно ведет к удорожанию кредита в целом. За тот момент, когда вы не будете производить погашение, начислится больше процентов.
Чтобы получить кредитные каникулы, придется заплатить дополнительную комиссию (и даже просто за такую потенциальную возможность в условиях договора – тоже) – а это снова удорожание.
Возможность оформить кредитные каникулы психологически расхолаживает заемщика, снижает уровень его ответственности и .

Поэтому ходатайствовать об оформлении кредитных каникул необходимо лишь в крайних случаях, при объективной необходимости, и когда они реально “спасут” ситуацию: получив отсрочку на несколько месяцев, вы сумеете найти источник дохода, чтобы в дальнейшем погашать кредит без проблем.

Теперь вы имеете представление о том, что представляет собой услуга “кредитные каникулы”, как ее оформить, на какие условия следует обращать внимание. Будьте внимательны, и никогда не берите кредиты, тем более – микрозаймы, если в этом нет объективной необходимости, и если вы не уверены в том, что сможете их погашать.

Оставайтесь на – сайте, который станет вашим проводником в мир финансовой грамотности. Изучайте, задавайте вопросы, общайтесь на форуме. До новых встреч!

В настоящее время среди населения страны пользуются большой популярностью не только , но и кредитные продукты. В этом финансовом учреждении достаточно просто оформить займ, так как к претендентам предъявляются минимальные требования. Банк всегда идет своим клиентам на уступки и, если они сталкиваются с финансовыми трудностями, предлагает взаимовыгодные пути решения проблемы. В последнее время заемщикам стала доступна сравнительно новая услуга «кредитные каникулы», которую можно оформить на конкретный срок определенным категориям клиентов.

Как отсрочить платеж по кредиту?

Если заемщик не справляется с кредитной нагрузкой, он может в письменном виде обратиться к руководству банка и попросить провести реструктуризацию задолженности. В этом случае он может рассчитывать на уменьшение суммы обязательного платежа за счет увеличения срока действия договора.

Совет : чтобы узнать, заемщики могут обратиться на горячую линию банка и получить детальную консультацию.

Если этот вариант клиентов не устраивает, им следует поинтересоваться специальной программой Банка Москвы «кредитные каникулы». В большинстве случаев при заключении кредитных договоров оговаривается возможность получения отсрочки для погашения задолженности, поэтому заемщикам перед обращением в банк нужно внимательно прочитать соглашение.

Многих людей интересует вопрос « Москвы?». Суть данной услуги заключается в следующем. Если у клиента возникают финансовые трудности, он получает отсрочку на определенный срок. В этот временной промежуток финучреждение не начисляет ни штрафы, ни пени.

Кто может воспользоваться кредитными каникулами?

Сегодня кредитными каникулами в Банке Москвы могут воспользоваться следующие категории его клиентов:

физлица, которые являются держателями зарплатного пластика и которые по своим кредитам внесли хотя бы один обязательный платеж;
заемщики, которые своевременно сделали минимум три обязательных платежа.

Обратите внимание : чтобы получить кредитные каникулы в Банке Москвы, клиентам необходимо не позже чем за один день до даты внесения ежемесячного платежа лично обратиться в офис финучреждения и написать заявление. При себе необходимо иметь гражданский паспорт или другой официальный документ для идентификации личности. Также заемщик должен предъявить свой кредитный договор и документы, подтверждающие сложное финансовое положение.

Причины, которые позволят получить кредитные каникулы

Для получения кредитных каникул в Банке Москвы у заемщика должны быть веские причины:

потеря кормильца;
рождение ребенка;
потеря работы;
серьезное заболевание, требующее стационарного лечения, и т.д.

Условия, на которых предоставляется услуга

Кредитные каникулы в Банке Москвы оформляются на следующих условиях:

Воспользоваться отсрочкой заемщик может не чаще 1 раза в год на 1 или 2 ежемесячных платежа.
На момент обращения у клиента не должно быть просрочек (как перед Банком Москвы, так и перед другими кредиторами).
Наличие положительной кредитной истории.
Клиент не должен участвовать в программе реструктуризации задолженности в течение последнего года.

Обратите внимание : за предоставление такой услуги банк взимает комиссию в размере 10% от суммы обязательного платежа, но не менее 1 199 рублей за один пропуск обязательного платежа. За второй придется заплатить 10% от суммы обязательного платежа, но не менее 1 499 рублей. Стоит отметить, что кредитные каникулы не предусматривают уменьшения сумм обязательных платежей, так как за счет получения отсрочки увеличивается только срок действия программы.

Процедура оформления кредитных каникул в Банке Москвы

Отсрочка в Банке Москвы оформляется так же, как и . Клиенту необходимо документально подтвердить факт своей финансовой несостоятельности. Если его биография позволяет получить кредитные каникулы, то для этого ему необходимо написать заявление установленного образца и подать его секретарю финансового учреждения. В этом вопросе важно не нарушать сроки, так как если обращение будет сделано в день внесения обязательного платежа, банк откажет в отсрочке.

Руководство Банка Москвы рассмотрит заявление и вынесет по нему решение. Если ответ будет положительным, то менеджер финучреждения составит для клиента новый график обязательных платежей с учетом предоставленной отсрочки.

О каких последствиях следует знать?

Осторожно к вопросу кредитных каникул нужно подходить заемщикам, которым ежемесячные платежи рассчитывались по аннуитетной системе. Пропуская несколько обязательных платежей, им нужно готовиться к тому, что в дальнейшем за эти месяцы придется заплатить проценты. В результате общая сумма переплаты возрастет. Чтобы минимизировать свои потери, каждый заемщик должен перед подачей заявления на кредитные каникулы все хорошо просчитать. Если действительно нет возможности переодолжить денег на уплату очередного взноса, то следует попросить у банка отсрочку.

Сохраните статью в 2 клика:

Заемщикам можно рассматривать как вариант программу рефинансирования. Например, по ней получится добиться . Чтобы принять участие в такой программе, следует найти финучреждение, специализирующееся на перекредитовании физлиц, и подать туда необходимый пакет документов.

Вконтакте

Содержание

Банковский продукт кредитные каникулы – это отсрочка ежемесячного платежа из-за финансовых проблем, которую оформляет банк по заявлению заемщика, на определенное время. Должник может попросить паузу для выплат по кредиту по разным причинам: внезапная потеря рабочего места, тяжелое заболевание, переезд и другие обязательства в жизни человека. Каникулы – это спасение в экстренных и сложных жизненных ситуациях.

Что такое кредитные каникулы в банке

Кредитные каникулы – отсрочка платежей при погашении банковского кредита. Получают ее на определенных условиях, которые предоставляет банк, в большинстве случаев на сроки кредитования от одного месяца до одного года. Могут быть два варианта кредитных каникул: «заморозка задолженности» в полной мере или частично. Полная отсрочка предоставляется человеку с очень хорошей историей по кредиту, во время которой можно полностью остановить оплату кредита.

Чтобы получить отсрочку, необходимо обратиться в банк и предоставить доказательства о случившейся жизненной ситуации и временных финансовых проблемах. Например, если человек потерял работу, можно встать на учет в государственную службу занятости, принести выписку кредиторам о том, что вы действительно не имеете работы. Частичную отсрочку (должник платит только процент) – организация предоставляет тем, кто имеет положительную кредитную историю. Этот способ позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика.

В каких случаях предоставляются

Сегодня большинство банков, которые дают займы, предоставляют возможность оформить каникулы по ипотеке, обеспечивая тем самым возможность заемщику самостоятельно определиться с выбором: взять частичную паузу или полную. Это не значит, что можно оформить отсрочку в любое время. Кредитные организации прописывают, по каким программам или условиям можно взять отсрочку.

Предоставление услуги начисления не на общественных началах, а платное. Размер оплаты различен, зависит от конкретных условий банка и условий, при которых взят кредит, приблизительная сумма составляет 1000 рублей. После окончания срока каникул сумма кредитного продукта увеличится: при пользовании полными каникулами будет перерасчет сумм регулярных платежей далее. Будьте готовы к увеличению сумм и изменению графика ежемесячных платежей.

Предоставляется кредитный отпуск при:

потере работы;
серьезном заболевании заемщика;
нехватке средств студентам, которые учатся на контракте (на время учебы);
нехватке средств матерям, при рождении ребенка, декрете;
нехватке средств заемщикам, которые купили в рассрочку товары.

Условия получения

Исходя из санкций или штрафов, которые начисляются за просрочку кредита, сумма дополнительных процентов за оформление услуги отсрочки – это копейки. Финансовые каникулы представляют возможность сдвинуть оплату, оформляются одинаково во всех банках: клиент обращается в отделение, пишет заявление, после ожидает решения около недели, далее происходит предоставление отсрочки. Основные требования для снижения кредитной нагрузки:

не должно быть просроченных платежей, как по данному банку, так и по иным банковским организациям;
кредит не должен быть реструктурированным;
чтобы оставалось минимум три обязательных платежки до полного погашения первоначального займа.

Когда банк может отказать в отсрочке платежа

Не всегда банк становится на сторону клиента и дает отсрочку займа, бывают случаи, когда заявитель получает отказы:

При невозможности такой манипуляции. В договоре кредитования не предусмотрено предоставление каникул (например, срочные займы или на короткий срок).
Если первоначальный займ был выдан сравнительно недавно, у всех банков свой минимальный срок, но в среднем он составляет около трех месяцев, а это значит, что если вы внесли два обязательных платежа (за 2 месяца), необходимо внести и третий, а уже потом просить отсрочку.
Если заемщик имеет просроченный платеж или плохую кредитную историю – банк откажет. Поэтому не допускайте просрочек, а при первых же трудностях обращайтесь к сотруднику банка и уточните насчет кредитных каникул.

Банковские каникулы по кредиту

Выделяют три вида кредитных каникул:

Отсрочка в полном объеме платежа. Это так называемый перерыв между выплатами. Должник не платит ежемесячные взносы определенный период, на который составлено и одобрено банком заявление. Данный вид получения отсрочки возможен только по очень веской причине (на которую необходимо подтверждение). Примером может служить тяжелое заболевание (предоставляется справка из лечебного учреждения) или потеря рабочего места.
Отсрочка части суммы (частичная). Происходит оформление нового договора на момент кредитных каникул, с новыми суммами к полному погашению. К примеру, клиенты выплачивают половину изначальной суммы долга или только процентную ставку, а после окончания льготного периода остаток пересчитывают и назначают новые выплаты долгов ежемесячно.
Валютное изменение займа. Временно изменить валюту по выплатам выгодно, если доллар падает (а кредит взят в рублях), или наоборот.

С отсрочкой платежей

Кредитование с отсрочкой платежей очень удобно, предоставляется большинством финансовых учреждений для помощи в сложных финансовых ситуациях. Кто может воспользоваться услугой:

Студенты контрактники (для отсрочки на учебные периоды).
Заемщики по ипотечным программам (полное или частичное изменение платежей во время ремонта).
Молодые семьи, у которых родились маленькие дети имеют право отсрочить кредит на ипотеку на пару лет.
Клиенты, которые приобрели товары в рассрочку (акции банковских учреждений – оформление каникул предлагается по желанию человека или во время его отпуска).

С частичной отсрочкой

Кредит с частичной отсрочкой – удобен. Вы не копите средства для выплат на потом (как при полной отсрочке), а продолжаете ежемесячно вносить платежи, но с более комфортной суммой. Это может быть только процентная ставка или процент с частью долга. Все условия по выплатам и срокам погашения решаются в индивидуальном порядке, общей схемы погашения долга с частичной отсрочкой не существует.

Пересчет размера выплат со сменой валюты платежа

Нестабильный курс валют отражается и на клиентах, особенно на тех, у кого валюта доходов разнится с кредитной. Доход снижается – рост задолженности увеличивается. Ранее когда был резкий скачек доллара, в связи со снижением рубля – замена на него была выгодна, сейчас же ситуация иная и курс – стабилен, предпосылок для роста валюты нет. Результат – смена валюты не является выгодной.

Сменив валюту, вы тем самым увеличите размер ежемесячного платежа, при этом сама процедура конвертации выйдет не дешево. После такого шага придется заключать новое долговое соглашение, платить комиссии за открытие новой кредитной карты. Чтобы рефинансировать кредит понадобятся новые документы о платежеспособности. Перед тем как совершить перерасчет со сменой валюты необходимо взвесить все минусы и плюсы, учесть курс валюты на данный период, просчитать процент, а после – определить целесообразность перехода.

Как получить кредитные каникулы

Необходимо обратиться в отделение банка сразу при возникновении проблем, а не жать просрочки ежемесячного платежа. Если условиями договора оговорены каникулы, то необходимо определится с видом (частичные или полные) и представить банку документацию, которая подтверждает факт и причины временной нетрудоспособности (справка о тяжелой болезни, выписка со службы занятости и т.д.). После подачи заявления проходит от 3 до 5 дней, через которые вы получите ответ об одобрении или отказе в отсрочке.

Правила оформления

Многие банки оформляют рассрочку только после предоставления документов о финансовом положении клиента на данный момент, но некоторые предоставляют данную услугу и просто по пожеланию самого заемщика, при этом заключают необходимые дополнительные соглашения и платят комиссии. Точные правила указываются договором займа, но чаще оформление происходит по такому шаблону:

Заемщик ставит в известность кредитного менеджера банка о желании получить каникулы.
Собираются необходимые дополнительные документы.
Подается заявление и оригиналы документов банку.
При одобрении, происходит оформление кредитного договора и банковской карты, согласования графика выплат и сроков погашения долга.
После вступления новых условий договора клиент обязан проводить выплаты согласно новому графику погашения.

Заявление на кредитные каникулы

Заявление подается в произвольной форме, в нем необходимо указать:

ФИО, номер кредитного договора и его оглавление;
причину, по которой вам необходимы отсрочки;
далее указать, что вы не отказываетесь платить кредит, а просите о временных прекращениях платежек (чтобы не начислялись штрафы за просрочки);
поставить дату и подпись.

Далее сотрудник принимает заявление и вносит его в базу с индивидуальным номером и мокрой печатью. Вам выдается идентичный экземпляр, тоже заверенный печатью. Проследите, чтобы заявление внесли в книгу регистраций и наличие на нем печатей, если у вас отказываются принять заявление, требуйте письменный отказ. Подготовьтесь к тому, что после кредитных каникул может подняться процентная ставка.

Документы об ухудшении финансового положения

Чтобы подтвердить факт о финансовых трудностях, можно предоставить такую документацию:

лист о нетрудоспособности клиента или члена его семьи;
справку ДТП;
свидетельство о рождении детей;
справку об отпуске по уходу за ребенком;
трудовую книжку, где находится отметка об увольнении;
приказ о сокращении с места работы;
другие справки подтверждающие изменения финансового положения заемщика.

Какие банки предоставляют кредитные каникулы

Большое количество банков предлагают оформить кредитный отпуск (если изначально заключая договор на получение кредита, пункт об отсрочке был включен), в короткие сроки. Список крупнейших банков, которые предоставляют каникулы: Промсвязьбанк, Альфа-банк, Банк «Восточный экспресс», Сбербанк России, ВТБ банк, Райффайзенбанк.

Кредитный отпуск в сбербанке

Организация предоставляет отсрочку платежей, которые действуют как реструктуризация задолженности с целью уменьшения суммы ежемесячных выплат. Услуга предоставляется только при наличии подтверждающих документов о сложном материальном положении. Отсрочки оформляются только клиентам, которые не имеют задолженности не только в сбербанке, но и в других банках. Максимальный срок, на который можно оформить реструктуризацию долга может быть продолжительностью до 12 месяцев.

Ипотечные каникулы от Альфа-банка

Альфа-банк предоставляет только частичную отсрочку, то есть приостанавливаются выплаты по основному счету кредита, а процент за пользование продолжает начисляться. Максимальный срок услуги – один год. Для получения необходимо представить подтверждающие документы, и справки об отсутствии задолженностей в других банковских учреждениях. Заявления рассматриваются на протяжении
одного месяца.

Отсрочка платежей в ВТБ 24

Возможность отсрочить кредит можно получить не чаще одного раза в 12 месяцев на 1 или 2 платежа. После использования услуги платежки не увеличиваются, а срок кредита удлиняется. Услугу предлагают клиентам только при:

наличии положительных кредитных историй в ВТБ Банке Москвы или других финансовых организациях;
при отсутствии текущих задолженностей;
при отсутствии вариантов реструктуризации в течение года.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Статьи по теме