I vilka fall ges kredithelger? Vem kommer att ge kredit semester? Vad är kredithelger? Vilka banker erbjuder kredithelger? Villkor för kredit semester

I den instabila ryska ekonomin är det ganska svårt att förutse din ekonomiska framtid. Det är svårt att förutsäga inte bara ett par decennier framåt, utan även för de kommande 1-3 åren. En framgångsrik person med en anständig inkomst idag kan bli arbetslös i morgon. Befolkningens skuldbörda ökar för varje år. Så fort den ekonomiska situationen förvärras blir det genast svårt att betala av skulder: bolån, billån, konsumtionslån m.m.

Det kan finnas många orsaker till en försämring av den ekonomiska situationen: permitteringar/neddragningar, långtidssjukskrivningar, allvarlig sjukdom, funktionsnedsättning, övergång till ett lägre avlönat arbete, oförutsedda livsförhållanden, ett barns födelse, naturkatastrofer m.m. .
Läs också:
För att upprätthålla kundlojalitet och generera intäkter tillhandahåller banker olika tjänster för att lindra den svåra situationen för låntagare. Förutom refinansiering och omstrukturering kan du få kreditsemester. Som sådan finns inte denna term i någon rättsakt.

Den 1 augusti 2019 trädde lagen om bolånesemester i kraft. Du kan få en kreditsemester om du har bolån i din enda bostad och det finns vissa skäl att skjuta upp betalningen

Det används i bankterminologi för att hänvisa till ett anstånd med återbetalning av lån av giltiga skäl. Termen är ganska lätt att förstå, men svår att implementera och ytterligare beräkna betalningar. Låt oss titta på kredithelger med Sberbank som exempel.

Kredithelger på Sberbank.

Detta är en specifik typ av skuldsanering av lånet, vilket innebär att lånet skjuts upp under en viss period. Detta är inte särskilt lönsamt för banken själv, eftersom den berövas inflödet av pengar för denna period. Men å andra sidan tar Sberbank detta steg för att behålla kunden.

Fördelar med Sberbank-kredithelger:

• Möjlighet att behålla en positiv kredithistorik.
• Minska kreditbördan i svåra tider.
• Återbetalning av lån som vanligt efter semestern.

Villkor för Sberbank-kredithelger.

Semester kan beviljas under vissa villkor:

• Det har gått minst 3 månader sedan lånet gavs ut.
• Låntagaren tillhandahöll dokument som bekräftar försämringen av den ekonomiska situationen (en kopia av arbetsboken med ett register över uppsägningen, ett inkomstbevis som visar en inkomstminskning, sjukskriven etc.)
• Kunden har en positiv kredithistorik och har inte varit sen med detta lån.
• Kunden har inga fler krediter. Om låntagaren efter att ha behandlat ett problemlån tog ytterligare ett par lån (för en semester, en bil, köp av en dyr sak), har banken rätt att vägra semester med hänvisning till att gäldenären kan sälja samma bil och betala av skulden.

Om kunden uppfyller alla krav och har tillhandahållit det nödvändiga dokumentpaketet, börjar kreditkommittén överväga ärendet i syfte att bevilja (eller vägra) en kreditsemester.

Det är värt att notera att inlämning av dokument för en lånesemester kommer att fungera som en "klocka" för Sberbank att låntagarens ekonomiska situation har förändrats. Det finns dock ingen garanti för att allt detta är tillfälligt. Givetvis kan du ge gäldenären anstånd med betalningen av skulden och öka din vinst genom vite och tilläggsränta (anstånd eller semester ges inte kostnadsfritt). Sen återbetalning av skulder undergräver själva bankens finansiella ställning och försämrar dess låneportfölj. Därför övervägs varje sådan kundförfrågan individuellt och skälen analyseras noggrant. Ytterligare övervakning av en sådan klient kommer att förbättras.

För vilka lån kan jag få en kreditsemester?

Oftast handlar det om långfristiga lån, såsom bolån, konsumtionslån för stora belopp, billån. Om vi ​​pratar om ett lån med säkerhet kommer banken noggrant att studera kundens fall. För att inte lyssna på förfrågningar om semester eller refinansiering vartannat år kan banken erbjuda sig att sälja säkerheten och helt stänga skulden. Till exempel, varför behöver en kund en bil för 2 miljoner rubel om han ber om en kreditsemester utan att ens betala hälften av skulden. Här kommer banken helt enkelt att erbjuda sig att sälja bilen och köpa den till ett billigare pris. Med ett bolån är det mer komplicerat – här pratar vi om stora belopp och långa löptider. Om banken vid den första begäran om anstånd enkelt kan bevilja det, kommer den vid efterföljande tillfällen att erbjuda att sälja fastigheten och betala av skulden.

Hur ansöker man om kreditsemester hos Sberbank?

• Kontakta kreditavdelningen och skriv en ansökan där du ber att överväga möjligheten att ge en kreditsemester. Ansökan ska ange skälet. Anledningen måste vara motiverad och respektfull. En begäran som "för att banken har en sådan möjlighet, och jag tänkte, varför inte ta den" eller "jag vill ha det så" kommer definitivt inte att beaktas. Banken kräver inte strikt verkställandet av en sådan ansökan, men den måste tydligt ange låntagarens krav och motivering för anledningen. Applikationsexempel
• Bifoga en kopia till ansökan låneavtal, dokument som bekräftar försämringen av den ekonomiska situationen (intyg från arbetsplatsen, en arbetsbok med uppsägning/nedsättning, inkomstintyg, sjukskrivning eller tillfälliga invaliditetsintyg, födelsebevis för barn, släktingars död, förlust av en familjeförsörjare, kallelse och etc.).
• Banken måste svara inom 3 dagar. Om svaret är nej, så finns det tyvärr inga helgdagar i sikte. Om beslutet är positivt måste du studera nya villkor för att betala tillbaka skulden. Semester kommer inte att påverka din kredithistorik negativt.

Sberbank tillhandahåller kreditsemester med en uppskjuten betalning av huvudskulden under en period av 6 till 12 månader. (tillhandahålls individuellt). Under denna period fortsätter låntagaren att betala ränta. På grund av semestern förlängs lånetiden i efterhand om låntagaren vill behålla betalningarna oförändrade. Om löptiden förblir densamma ökar betalningarna. Taxan ökar vanligtvis också på grund av den ökade risken för framtida utebliven betalning. Efter att semestern beviljats ​​får låntagaren en ny amorteringsplan och ett tilläggsavtal till huvudlåneavtalet.

På grund av olika livsförhållanden kan det hända att låntagaren inte kan betala tillbaka lånet i tid. Och då är det första du behöver göra att be banken att skjuta upp betalningarna ett tag utan påföljder eller böter.

Kan detta göras lagligt genom att helt enkelt kontakta banken och skriva en ansökan? Det visar sig att rysk lagstiftning idag inte reglerar denna fråga på något sätt. Och allt bestäms på bankernas nivå, i enlighet med deras interna regelverk. Därför kan denna fråga lösas olika i olika banker.

Loko-Bank svarade på denna fråga Förste vice ordförande i styrelsen Irina Grigorieva. Hon sa att uppskov tillhandahålls enbart av bankernas goda vilja.

Det vill säga att vilken bank som helst kan ge anstånd till vilken kund som helst, och på samma sätt inte kan ge anstånd utan ekonomiska förluster för kunden.

Men praxis visar att stora kreditinstitut ganska ofta möter sina kunder halvvägs. I min kommentar till denna fråga Direktör för avdelningen för bankprodukter, en del av MARCS-byrån, Natalya Abramova, sa: "Banken kan hjälpa kunden antingen genom att hoppa över en betalning eller flera betalningar. Beloppet på betalningarna kan också minskas genom att förlänga lånets betalningsperiod.”

Villkoren för sådan lättnad för kunden är olika i varje bank. Ungefär hälften av bankerna gör detta kostnadsfritt för kunden. Den andra hälften kräver att du betalar en viss provision.

Natalya Abramova tror att tjänsten "kreditsemester" hjälper låntagaren att förbli en god tro kund. Annars kan kunden inte betala, bryter mot villkoren i kontraktet och är föremål för sanktioner, och detta leder oundvikligen till allvarliga konsekvenser.

"Om banker inte ger kredithelger är det av en mycket cynisk anledning. De gynnas helt enkelt av böter för sena betalningar, detta kompenserar för riskerna med att skrupelfria låntagare inte betalar”, säger Natalya Abramova.

Vid Promsvyazbank kan förfarandet för beviljande av anstånd föreskrivas i villkoren i avtalet. Kommissionen för en sådan tjänst är upp till 15% av den vanliga betalningen, men i allmänhet kan den inte vara mindre än 2 000 rubel.

För detta har kunden rätt att skjuta upp två månatliga betalningar per år, men endast om sex månatliga betalningar redan har gjorts, och minst tre återstår tills lånet är helt återbetalat månatliga betalningar.

Promsvyazbank lade till en förklaring om denna fråga Irina Golovleva, manager konsumentutlåning : ”Huvudsaken är att kunden inte har utestående betalningar till banken för andra åtaganden. Och förseningen av alla betalningar under de senaste sex månaderna på ett lån för vilket semester tas ut bör inte överstiga 7 dagar."

VTB har liknande villkor för att ge anstånd. Provisionen vid denna bank för en sådan tjänst var två tusen rubel, men den avbröts nyligen.

VTBs vicepresident Dmitry Polyakov kommenterar vikten av denna tjänst: "Under året kan låntagarens familj behöva omfördela utgifter. Till exempel, på sommaren behöver du pengar för semester, och i slutet av sommaren för att förbereda dina barn för skolan. Därför, i två månader på året, när familjen har speciella tunga utgifter, kan du hoppa över betalningar, utan att bryta mot villkoren i kontraktet och utan ytterligare provisionsavgifter."

DeltaCredit Banks presstjänst rapporterade att uppskjutna betalningstjänster inte tillhandahålls i deras arbetsvillkor. Men de förtydligade att klienten har rätt att göra en skriftlig begäran om skuldsanering. Om banken bedömer att kunden har betalningssvårigheter på grund av objektiva skäl kan banken tillgodose det halvvägs. Precis som med andra banker kan förfarandet och betalningsbeloppet ändras. Beslutet fattas efter att den verkliga ekonomiska situation som låntagaren befinner sig i är klarlagd.

Raiffeisenbank för en mer lojal politik gentemot kunder som upplever tillfälliga ekonomiska svårigheter. I sådana fall ombeds kunden att endast betala ränta på lånet månadsvis, och anstånd ges för huvudskulden.

Ett annat alternativ som Raiffeisenbank erbjuder i sådana fall är att öka återbetalningstiden för lånet, vilket kan minska den månatliga betalningen avsevärt. Men det är inte allt. Chefen för kreditriskavdelningen Alexey Kramarsky sa: "Problemet med varje kund löses individuellt, beroende på hans livssituation. Det är också möjligt icke-standardiserade lösningar. Men i alla fall, under omstruktureringen ökar inte räntan, den är gratis för kunden.

Representanter för olika banker rapporterar att de flesta förfrågningarna om uppskjutna betalningar kommer på vintern under nyårsperioden, i december och januari. Och på sommaren under semestern.

Generaldirektören för den finansiella aggregatorn Sravni.ru anser att praktiken med uppskov är bekväm och nödvändig för kunder, men under förutsättning att uppskovet tas i en månad.

För- och nackdelar med uppskov

Provisionen, som betalas från kundens plånbok, kan betraktas som en nackdel. Men i alla fall är detta bättre och mer lönsamt än de böter och påföljder som föreskrivs i kontraktet för sena betalningar. Dessutom, om du missar en annan betalning, försämras din kredithistorik.

Att öka lånetiden kommer att minska månatliga betalningar, men i de flesta fall kommer den totala summan att öka. totala summan betalningar.

Större problem kan också vänta på låntagaren. Om villkoren och servicen för anstånd inte anges i avtalet, kan banken helt enkelt vägra anstånd utan att ens förklara skälen. Sedan finns det hårda konsekvenser som står i villkoren i kontraktet.

Den allmänna bilden i denna fråga förklaras av Chefsinvesteringskonsult för BCS-mäklaren Sergey Skorobogatov: "Om låntagaren behöver en lång paus, bör han inte be om en kreditsemester, utan om låneomläggning. Öka löptiden, minska mängden månatliga betalningar. Detta kan lösa problemet inte bara en gång, utan systematiskt. I alla fall, om en kund har ekonomiska svårigheter, är det bättre att kontakta banken i förväg, utan att vänta på sena betalningar - då kommer det att finnas tid att fatta beslut. Alla banker är intresserade av ett stabilt kassaflöde och är ovilliga att ge uppskov. Men låntagare kan ha andra omständigheter när de helt enkelt inte kan betala lånet. Och då kan en anståndstjänst vara den enda besparingslösningen.”

En annan nyans är att kreditsemester kan påverka låntagarens kredithistorik. Denna punkt förklaras av chefen för marknadsföring och kommunikation i United kreditupplysningsföretag» Ekaterina Kotova: » Om kreditinstitutet inte anser att semestern är en försenad betalning, så påverkar detta inte kredithistoriken. Men rent tekniskt kan det visa sig att när banken förlängt lånetiden, eller minskat det månatliga betalningsbeloppet, kan denna information dyka upp i kredithistoriken som ett betalningsfel. Och detta kan ha en dålig effekt på din kredithistorik."

Därför, när du kontaktar banken om en semester eller omstrukturering, är det vettigt att ta reda på hur detta kommer att påverka din kredithistorik.

I den här publikationen kommer vi att prata med dig om kredit semester. Jag kommer att berätta vad tjänsten "kreditsemester" är, vilka är villkoren för att få dem, hur man ansöker om dem, vilka för- och nackdelar de har. Först och främst bör detta ämne vara av intresse för dem som har befintliga lån och har svårigheter att betala tillbaka dem, men för dem som bara planerar skulle det också vara användbart att veta om denna möjlighet. Så, först till kvarn.

"Credit holiday"-tjänst

Kreditsemester är bankens tillhandahållande av ett tillfälligt uppskov med återbetalningen av lån till låntagaren.

Banker och andra finansiella organisationer kan ge kreditsemester i två fall:

1. När det genomförs, när det valda omstruktureringssystemet ger möjlighet till semester.
2. På begäran av låntagaren, om en sådan möjlighet finns.

Det andra alternativet dök upp på den inhemska banktjänstmarknaden relativt nyligen, och idag erbjuds det i Ryssland av sådana banker som VTB, Sberbank, Bank of Moscow, Post Bank, Promsvyazbank, Orient Express Bank och andra.

Villkor för kredit semester

Kreditsemester kan vara av två typer:

1. Anstånd med återbetalning av endast hela lånet– i detta fall betalar låntagaren endast ränta under semestern. Som regel används det enligt ett standardiserat (differentierat) återbetalningssystem.
2. Anstånd med återbetalning av både lånekroppen och ränta– i det här fallet betalar låntagaren ingenting alls under semestern. Som regel används det med ett livränta återbetalningssystem.

Om möjligheten att få en kreditsemester stadgas i låneavtalet omedelbart vid lånet betalas den till en separat kurs. Om beslutet att lämna kreditsemester fattas till följd av omstrukturering tas en omstruktureringsavgift ut.

Villkor för kredithelger inkluderar:

• kvantitet: hur många semester kan jag ta under kontraktet?
• maximal tid för beviljande av semester: hur många månader?

Hur får man kredit semester?

Låt oss nu prata om hur man ansöker om en kreditsemester på en bank. Om en sådan möjlighet föreskrivs i låneavtalets villkor är det nödvändigt att agera enligt avtalet. Det vill säga, meddela banken om ditt beslut och den önskade perioden för kredithelger (inom de gränser som avtalet tillåter).

Om en sådan möjlighet inte finns med i avtalet, och du behöver helt enkelt kontakta banken med en skriftlig ansökan med en begäran om att omstrukturera skulden och ge en kreditsemester. Även om banken vid muntlig kontakt sa att detta var omöjligt.

Efter att ha mottagit en skriftlig ansökan är banken skyldig att ge dig samma officiella skriftliga svar. Och även om du får en vägran att genomföra omstrukturering, kommer du att ha detta svar i dina händer, och i framtiden, om det blir förseningar i återbetalningen, kommer du att argumentera för dem: "Jag varnade, jag överklagade, jag frågade, du gav det inte till mig."

Och för att banken ska kunna tillgodose din begäran och tillhandahålla en kreditsemester måste ansökan ange mycket övertygande argument (sanna, förstås). Till exempel:

• Förlust av ett jobb och följaktligen en inkomstkälla (tillhandahåll en kopia av din arbetsbok med ett meddelande om uppsägning);
• Nedgång i affärsomsättning, försenad betalning från borgenärer, förfaranden med tillsynsmyndigheter och andra affärsskäl (tillhandahålla kopior av relevanta dokument);
• Sjukdom, behov av operation eller öppenvård (lämna intyg från läkare);
• Tillfällig resa utomlands (tillhandahålla relevanta dokument);
• Etc.

Mycket viktigt: en ansökan om omstrukturering och kreditsemester måste lämnas in INNAN förseningar i återbetalning inträffar. För ett välservat lån är lättare att omstrukturera än ett redan problematiskt.

Lagen kräver ett obligatoriskt svar på alla överklaganden inom 30 dagar. Men i banker anser jag som regel sådana ansökningar snabbare (till exempel upp till 10 dagar, varje bank har sin egen procedur och regler).

Det är inte lönsamt för banken att ha ett problemlån i sin portfölj, eftersom den är skyldig att tillföra ökade reserver för det. Därför, med korrekt motivering och dokumentation av behovet av att få en kreditsemester, möter kreditinstituten som regel låntagaren halvvägs, särskilt eftersom de tjänar ytterligare räntor och provisioner (mer om detta senare).

Kredithelger: för- och nackdelar

Som alla företeelser har att ta ut en kreditsemester både positiva och negativa aspekter. Låt oss titta på dem.

Kreditsemester, fördelar:

1. Möjligheten att lagligt få anstånd med återbetalning av lån i en svår ekonomisk situation.
2. Nedgång.
3. Om den hanteras i tid kommer den inte att försämras.
4. Låntagaren kommer inte att betala straffavgifter eller böter för sena betalningar.

Kredithelger, nackdelar:

1. Registrering av kreditsemestrar leder oundvikligen till en ökning av kostnaden för lånet som helhet. Mer ränta kommer att tillkomma för den tid du misslyckas med att göra återbetalningar.
2. För att få en kreditsemester måste du betala en extra provision (och till och med bara för en sådan potentiell möjlighet i villkoren i kontraktet - också) - och detta ökar återigen kostnaden.
3. Möjligheten att ta ut en kreditsemester dämpar låntagaren psykiskt, minskar nivån på hans ansvar och...

Därför är det nödvändigt att ansöka om en kreditsemester endast i extrema fall, när det finns ett objektivt behov, och när de verkligen "räddar" situationen: efter att ha fått ett uppskov i flera månader, kommer du att kunna hitta en källa till inkomst för att i framtiden kunna betala tillbaka lånet utan problem.

Nu har du en uppfattning om vad tjänsten "kreditsemester" är, hur du ansöker om den och vilka villkor du bör vara uppmärksam på. Var försiktig och ta aldrig lån, särskilt mikrolån, om det inte finns något objektivt behov av det och om du inte är säker på att du kommer att kunna betala tillbaka dem.

Stanna på webbplatsen, som kommer att bli din guide till en värld av finansiell kunskap. Studera, ställ frågor, kommunicera på forumet. Vi ses!

För närvarande är inte bara kreditprodukter, utan även kreditprodukter mycket populära bland landets befolkning. Det är ganska enkelt att ansöka om ett lån hos denna finansiella institution, eftersom minimikrav ställs på sökande. Banken gör alltid eftergifter till sina kunder och, om de stöter på ekonomiska svårigheter, erbjuder ömsesidigt fördelaktiga sätt att lösa problemet. Nyligen har en relativt ny tjänst "credit holidays" blivit tillgänglig för låntagare, som kan utfärdas för en viss period för vissa kategorier av kunder.

Hur skjuter man upp lånebetalningar?

Om låntagaren inte klarar av lånebelastningen får han i skrift kontakta bankledningen och be om skuldsanering. I det här fallet kan han räkna med en minskning av beloppet för den obligatoriska betalningen på grund av en ökning av kontraktets varaktighet.

Råd: För att ta reda på det kan låntagare kontakta hotline bank och få detaljerad rådgivning.

Om kunderna inte är nöjda med det här alternativet bör de fråga om Bank of Moscows speciella "credit holiday"-program. I de flesta fall, vid ingående av låneavtal, föreskrivs möjligheten att få anstånd för återbetalning av skulden, så låntagare bör noga läsa avtalet innan de kontaktar banken.

Många människor är intresserade av frågan "Moskva?" Kärnan i denna tjänst är följande. Om en klient upplever ekonomiska svårigheter får han anstånd under en viss tid. Under denna tidsperiod tar inte finansinstitutet ut några böter eller straffavgifter.

Vem kan dra nytta av kreditresor?

Idag kan följande kategorier av kunder dra nytta av kreditsemestrar hos Bank of Moscow:

• personer som är innehavare av löneplast och som har gjort minst en obligatorisk betalning på sina lån;
• låntagare som har gjort minst tre nödvändiga betalningar i tid.

notera: för att få en kreditsemester hos Bank of Moscow måste kunder personligen kontakta finansinstitutets kontor och skriva en ansökan senast en dag före datumet för den månatliga betalningen. Du måste ha med dig ett civilt pass eller annan officiell handling för att kunna identifiera dig. Låntagaren ska också visa upp sitt låneavtal och dokument som bekräftar hans svåra ekonomiska situation.

Skäl som gör att du kan få en kredit semester

För att få en lånesemester från Bank of Moscow måste låntagaren ha tvingande skäl:

• förlust av en familjeförsörjare;
• ett barns födelse;
• förlust av jobb;
• allvarlig sjukdom som kräver sjukhusvård etc.

Villkor under vilka tjänsten tillhandahålls

Kredithelger vid Bank of Moscow utfärdas på följande villkor:

1. Låntagaren kan dra nytta av anståndet högst en gång per år för 1 eller 2 månatliga betalningar.
2. Vid tidpunkten för ansökan bör kunden inte vara i efterskott (både med Bank of Moscow och med andra borgenärer).
3. Att ha en positiv kredithistorik.
4. Kunden får inte ha deltagit i ett skuldsaneringsprogram under det senaste året.

notera: för att tillhandahålla en sådan tjänst tar banken ut en provision på 10% av beloppet för den obligatoriska betalningen, men inte mindre än 1 199 rubel för en missad obligatorisk betalning. För den andra måste du betala 10% av det obligatoriska betalningsbeloppet, men inte mindre än 1 499 rubel. Det är värt att notera att kreditsemestrar inte ger en minskning av mängden obligatoriska betalningar, eftersom genom att få anstånd bara programmets varaktighet ökar.

Förfarandet för att ansöka om kredithelger vid Bank of Moscow

Anstånd vid Bank of Moscow ordnas på samma sätt som. Kunden måste dokumentera faktumet om sin ekonomiska insolvens. Om hans biografi tillåter honom att få en kreditsemester, måste han för detta skriva en ansökan i den etablerade formen och lämna in den till finansinstitutets sekreterare. I denna fråga är det viktigt att inte bryta mot tidsfristerna, eftersom om ansökan görs på dagen för den obligatoriska betalningen kommer banken att vägra uppskov.

Ledningen för Bank of Moscow kommer att överväga ansökan och fatta ett beslut om den. Om svaret är positivt, kommer chefen för finansinstitutet att upprätta ett nytt schema för obligatoriska betalningar för kunden, med hänsyn till det beviljade anståndet.

Vilka konsekvenser bör du vara medveten om?

Låntagare vars månatliga betalningar har beräknats med hjälp av ett livräntasystem bör närma sig frågan om kreditsemester med försiktighet. Genom att missa flera nödvändiga betalningar måste de förbereda sig på att de kommer att behöva betala ränta för dessa månader i framtiden. Som ett resultat kommer det totala beloppet för överbetalning att öka. För att minimera sina förluster måste varje låntagare noggrant beräkna allt innan de ansöker om en kreditsemester. Om det verkligen inte går att låna pengar för att betala nästa avbetalning, så ska du be banken om anstånd.

Spara artikeln med 2 klick:

Låntagare kan överväga ett refinansieringsprogram som ett alternativ. Till exempel kommer det att vara möjligt att uppnå . För att delta i ett sådant program bör du hitta en finansiell institution som är specialiserad på vidareutlåning till individer och lämna in det nödvändiga paketet med dokument där.

I kontakt med

Innehåll

Bankprodukten kredithelgdagar är ett uppskov med månatliga betalningar på grund av ekonomiska problem, som utfärdas av banken på begäran av låntagaren under en viss tid. En gäldenär kan begära en paus i lånebetalningarna av olika skäl: plötslig förlust av ett jobb, allvarlig sjukdom, flytt och andra förpliktelser i en persons liv. Semester är en räddning i akuta och svåra livssituationer.

Vad är kredithelger på en bank?

Kreditsemester - anstånd med betalningar vid återbetalning banklån. De får det på vissa villkor som banken tillhandahåller, i de flesta fall för lånevillkor från en månad till ett år. Det kan finnas två alternativ för kreditsemester: "skuldfrysning" helt eller delvis. Ett fullständigt anstånd ges till en person med en mycket god kredithistorik, under vilken det är möjligt att helt sluta betala lånet.

För att få anstånd behöver du kontakta banken och lämna bevis på den aktuella livssituationen och tillfälliga ekonomiska problem. Om en person till exempel har blivit av med jobbet kan du anmäla dig till den statliga arbetsförmedlingen och ta med ett utlåtande till borgenärerna om att du verkligen inte har något arbete. Organisationen ger ett partiellt anstånd (gäldenären betalar endast ränta) till dem som har en positiv kredithistorik. Denna metod låter dig minska den ekonomiska bördan för låntagaren.

I vilka fall tillhandahålls de?

I dag ger de flesta banker som ger lån möjlighet att ta en bolånesemester och ger därmed låntagaren möjlighet att självständigt bestämma om han ska ta en partiell paus eller helt. Det betyder inte att du kan ansöka om anstånd när som helst. Kreditorganisationer de föreskriver under vilka program eller villkor ett anstånd kan göras.

Tillhandahållande av periodiseringstjänster är inte på frivillig basis, utan mot en avgift. Betalningsbeloppet varierar och beror på bankens specifika villkor och villkoren under vilka lånet togs, det ungefärliga beloppet är 1000 rubel. Efter utgången av semesterperioden beloppet kreditprodukt kommer att öka: vid användning av hela helgdagar kommer beloppen för regelbundna betalningar att räknas om ytterligare. Var beredd på ökade belopp och förändringar i månadsbetalningsplanen.

Kreditledighet ges för:

• förlust av jobb;
• allvarlig sjukdom hos låntagaren;
• brist på medel för studenter som studerar på kontrakt (under sina studier);
• brist på medel för mödrar, vid ett barns födelse, mammaledighet;
• brist på medel för låntagare som köpt varor på avbetalning.

Villkor för mottagande

Baserat på de sanktioner eller böter som bedöms för förfallna lån är tilläggsräntan för att erhålla anståndstjänst slantar. Finansiella helgdagar ger en möjlighet att flytta betalningar de behandlas på samma sätt i alla banker: kunden kontaktar filialen, skriver en ansökan, väntar sedan på ett beslut i ungefär en vecka, sedan beviljas anstånd. Grundläggande krav för att minska kreditbördan:

• Det bör inte finnas några försenade betalningar, både för denna bank och för andra bankorganisationer;
• Lånet får inte omstruktureras.
• så att minst tre obligatoriska betalningar återstår tills det ursprungliga lånet är helt återbetalat.

När kan en bank vägra skjuta upp betalningen?

Banken tar inte alltid kundens sida och beviljar anstånd med lånet, det finns fall då sökanden får avslag:

• Om sådan manipulation är omöjlig. Låneavtalet föreskriver inte semester (till exempel brådskande lån eller kortfristiga lån).
• Om det ursprungliga lånet utfärdades relativt nyligen har alla banker sin egen minimiperiod, men i genomsnitt handlar det om tre månader, vilket innebär att om du har gjort två obligatoriska betalningar (i 2 månader), måste du göra en tredje, och först då begära anstånd.
• Om låntagaren har en försenad betalning eller en dålig kredithistorik kommer banken att vägra. Tillåt därför inte förseningar, och vid de första svårigheterna, kontakta en bankanställd och fråga om kredithelger.



Helgdagar på lån

Det finns tre typer av kredithelger:

1. Anstånd med full betalning. Detta är den så kallade paus mellan betalningar. Gäldenären betalar inte månatliga avbetalningar för en viss period för vilken en ansökan har upprättats och godkänts av banken. Den här typen att få anstånd är endast möjligt av en mycket tvingande anledning (för vilken bekräftelse krävs). Ett exempel skulle vara en allvarlig sjukdom (ett intyg från en medicinsk institution tillhandahålls) eller förlust av ett jobb.
2. Anstånd med del av beloppet (delvis). Ett nytt avtal upprättas vid tidpunkten för kreditsemestern, med nya belopp på full återbetalning. Kunder betalar till exempel hälften av det ursprungliga skuldbeloppet eller bara räntan, och efter utgången av anståndsperioden räknas saldot om och nya skuldbetalningar tilldelas varje månad.
3. Valutaförändring av lånet. Att tillfälligt ändra valutan för betalningar är fördelaktigt om dollarn faller (och lånet togs i rubel), eller vice versa.

Med uppskjutna betalningar

Uppskjutna betalningslån är mycket bekväma och finns tillgängliga från de flesta finansiella institutioner för att hjälpa till i svåra ekonomiska situationer. Vem kan använda tjänsten:

• Kontraktsstudenter (för anstånd under studieperioder).
• Låntagare under bolåneprogram (hel eller delvis förändring av betalningar under renovering).
• Unga familjer med små barn har rätt att skjuta upp sitt bostadslån i ett par år.
• Kunder som köpt varor i omgångar (kampanjer för bankinstitutioner - semesterregistrering erbjuds på begäran av personen eller under hans semester).

Med delvis uppskov

Ett lån med delvis anstånd är bekvämt. Du sparar inte pengar för betalningar till senare (som med fullt anstånd), utan fortsätter att göra månatliga betalningar, men med ett bekvämare belopp. Det kan vara enbart ränta eller ränta på en del av skulden. Alla betalningsvillkor och återbetalningsvillkor bestäms individuellt, allmän ordning Det finns inget partiellt anstånd med återbetalning av skulden.

Omräkning av betalningsbeloppet med ändrad betalningsvaluta

Instabila växelkurser påverkar också kunder, särskilt de vars inkomstvaluta skiljer sig från kreditens. Inkomsterna minskar – skulden ökar. Tidigare, när det var ett kraftigt hopp i dollarn, på grund av rubelns nedgång, var det lönsamt att ersätta den med den, men nu är situationen annorlunda och växelkursen är stabil, det finns inga förutsättningar för att valutan ska växa. Resultatet är att det inte är lönsamt att byta valuta.

Genom att ändra valutan kommer du därmed att öka storleken på den månatliga betalningen, och själva konverteringsproceduren blir inte billig. Efter ett sådant steg måste du ingå ett nytt skuldavtal och betala provision för att öppna ett nytt kreditkort. För att refinansiera ett lån behöver du nya dokument om solvens. Innan du gör en omräkning med en valutaändring måste du väga alla fördelar och nackdelar, ta hänsyn till växelkursen för en viss period, beräkna procentsatsen och sedan bestämma övergångens genomförbarhet.



Hur man får en kredit semester

Det är nödvändigt att kontakta bankkontoret omedelbart om problem uppstår och inte vänta tills den månatliga betalningen är försenad. Om villkoren i kontraktet föreskriver semester, måste du bestämma vilken typ (delvis eller fullständig) och lämna in dokumentation till banken som bekräftar faktumet och orsakerna till tillfällig funktionsnedsättning (intyg om allvarlig sjukdom, utdrag från arbetsförmedlingen etc.). ). Efter att du lämnat in ansökan går det 3 till 5 dagar, varefter du får svar om godkännande eller avslag på anståndet.

Designregler

Många banker utfärdar avbetalningsplaner först efter att ha tillhandahållit dokument om kundens nuvarande ekonomiska situation, men vissa tillhandahåller denna tjänst helt enkelt på begäran av låntagaren, samtidigt som de ingår nödvändiga ytterligare avtal och betalar provisioner. De exakta reglerna anges i låneavtalet, men oftare följer designen denna mall:

1. Låntagaren meddelar bankens kreditansvarige om sin önskan att få semester.
2. De nödvändiga ytterligare dokumenten samlas in.
3. Ansökan och originalhandlingar lämnas till banken.
4. Vid godkännande upprättas ett låneavtal och bankkort, komma överens om en betalningsplan och villkor för skuldåterbetalning.
5. Efter ikraftträdandet av de nya avtalsvillkoren är kunden skyldig att göra betalningar i enlighet med den nya återbetalningsplanen.

Ansökan om kredit semester

Ansökan lämnas in i valfri form, den måste innehålla:

• Fullständigt namn, låneavtalsnummer och innehållsförteckning;
• anledningen till att du behöver uppskov;
• ange vidare att du inte vägrar att betala lånet utan ber om ett tillfälligt betalningsinställelse (så att förseningsavgifter inte beräknas);
• sätt datum och signatur.

Därefter accepterar den anställde ansökan och lägger in den i databasen med ett individuellt nummer och en våtstämpel. Du kommer att få en identisk kopia, även bestyrkt med ett sigill. Se till att ansökan är inskriven i registreringsboken och att det finns stämplar på den om de vägrar att acceptera din ansökan, be om ett skriftligt avslag. Förbered dig på att efter kreditsemestern kan räntan stiga.

Dokument om försämrad ekonomisk situation

För att bekräfta faktumet av ekonomiska svårigheter kan du tillhandahålla följande dokumentation:

• intyg om arbetsoförmåga hos klienten eller hans familjemedlem;
• olycksfallsintyg;
• barns födelsebevis;
• intyg om föräldraledighet;
• arbetsbok innehållande meddelandet om uppsägning;
• för att dra upp sig från arbetet;
• andra intyg som bekräftar förändringar i låntagarens ekonomiska situation.



Vilka banker ger kredithelger?

Ett stort antal banker erbjuder sig att på kort tid utfärda en kreditsemester (om anståndsklausulen ingick när man initialt ingick låneavtalet). Lista över de största bankerna som tillhandahåller helgdagar: Promsvyazbank, Alfa Bank, Orient Express Bank, Sberbank of Russia, VTB Bank, Raiffeisenbank.

Kreditsemester på Sberbank

Organisationen tillhandahåller uppskjutna betalningar, som fungerar som en skuldsanering för att minska mängden månatliga betalningar. Tjänsten tillhandahålls endast om det finns styrkande handlingar som tyder på en svår ekonomisk situation. Uppskov utfärdas endast till kunder som inte har några skulder inte bara hos Sberbank utan även hos andra banker. Den maximala tiden för vilken en skuldsanering kan handläggas kan vara upp till 12 månader.

Bolånesemester från Alfa Bank

Alfa Bank ger endast ett partiellt uppskov, det vill säga att betalningar på huvudlånekontot avbryts och ränta för användning fortsätter att uppstå. Den maximala tjänstetiden är ett år. För att få det måste du lämna in styrkande dokument och intyg om frånvaro av skulder från andra bankinstitut. Ansökningar granskas inom
en månad.

Uppskjutna betalningar till VTB 24

Möjligheten att skjuta upp ett lån kan inte erhållas mer än en gång var 12:e månad för 1 eller 2 betalningar. Efter att ha använt tjänsten ökar inte betalningarna och lånetiden förlängs. Tjänsten erbjuds kunder endast när:

• har positiv kredithistorik hos VTB Bank of Moscow eller andra finansiella institut;
• i avsaknad av aktuella skulder;
• i avsaknad av omstruktureringsmöjligheter under året.
Hittade du ett fel i texten? Välj det, tryck Ctrl + Enter så fixar vi allt!
Facebook
Twitter
I kontakt med
Klasskamrater
Google+