Hur man öppnar ett bankkonto. Deposition på begäran

Den här artikeln kommer att diskutera typerna av bankkonton, deras funktioner och huvudsakliga skillnader.

Nästan alla behöver ett bankkonto. till den moderna människan, eftersom det låter dig ta emot betalningar, spara pengar och hantera dem i en icke-kontant form.

Kontoinnehavaren kan vara en fysisk person eller juridisk person. Beroende på syftet med användningen finns bankkonton i flera typer.

I den här artikeln ska vi titta på vad ett bytes-, bytes- och inlåningskonto är och hur de skiljer sig åt.

Typer av bankkonton

Nuvarande

Ett kortkonto låter dig:

• ta ut din egen bankomat (pension, lönekort ) eller kreditmedel, förbi köer vid banker, på postkontoret;
• , mottagare för kontanter i sedlar;
• hantera pengar och kontrollera utgifter på distans (till exempel via Sberbank online).

Ägaren av det aktuella kontot kan:

• anförtro regelbundna betalningar till bankanställda;
• konvertera pengar till dollar/euro utan att ta ut dem.

Varje konto är tilldelat individuellt nummer.

För att öka sina besparingar använder folk olika sätt investera. Bankinsättningar är en av de enklaste och mest tillgängliga val göra en vinst. Hur man väljer rätt insättningsprodukt och inte gör misstag, vilka dokument måste förberedas och när banken är skyldig att överföra ränta - allt detta är värt att studera i detalj.

Vad är en bankinsättning

Om vi ​​talar om definitionen av vad en insättning är, är det finansiering som överförs till ett kreditinstitut (statlig eller kommersiell) under en bestämd period för att generera inkomst. För att göra detta öppnas ett inlåningskonto där kontanter, dit överförs upplupen ränta.

Som ett sparverktyg hjälper insättningen till att göra en vinst. Enligt avtalet ger insättaren banken pengar för en viss tid. Finansiella institutioner är också intresserade av att locka till sig medel från juridiska personer och vanliga medborgare, eftersom de sedan genomför finansiella transaktioner med de insamlade medlen och styr lån för att ge ut lån till en högre ränta. Skillnaden mellan betald ränta och erhållen ränta är bankens vinst. Det är så banker, som är en slags mellanhand mellan låntagare och investerare, tjänar pengar.

Vad är skillnaden mellan en insättning och en insättning?

Vissa människor tror att en insättning och en insättning inte skiljer sig från varandra. Detta påstående kan anses sant, eftersom vissa bankinstitut inte delar detta koncept. Ändå måste du veta hur en insättning skiljer sig från en insättning på en bank. Deposition – kontanter, överförs till banken för förvaring och vars syfte är vinst. En insättning är pengar och andra tillgångar ( värdepapper, ädla metaller, aktier, obligationer, etc.). Det är vad ordet insättning betyder och hur det skiljer sig från en insättning.

Typer av bankinlåning

Det finns flera särskilda kriterier som insättningar kan delas efter. Nedan är de viktigaste nyanserna som finns i fältet:

Deposition på begäran

Den här typen Insättningserbjudandet kommer att vara optimalt om det finns ett behov av att placera pengar för säkerhet, och inte för att extrahera inkomster, eftersom medel kan lagras på det under en obegränsad tid, de kan testamenteras och återkallas vid första behov. Anmälan är ett evigt bankkonto som automatiskt rullar över. Den har inga begränsningar för saldo och bidragsbelopp.

Den enda nackdelen med ett sådant erbjudande är ackumuleringen av en minimivinst, vars värde inte överstiger 1,5%. Människor som öppnar sådana insättningar strävar inte efter att få ytterligare medel, utan presenterar pengar till finansinstitutet för förvaring. Sådana konton kan öppnas för att betjäna kreditprogram och på så sätt periodiseras ränta på kontosaldon bankkort.

Tidsbankinsättningar

Om målet är att göra vinst är det värt att förstå vad en tidsinsättning är. Den största skillnaden är att den öppnas under en viss period, och under denna tid har investeraren inte rätt att ta ut investerade pengar från byteskontot. Om han gör detta, ackumuleras ränta på inlåningsprodukter enligt "on demand"-räntan. Det är sant att i vår tid lockar vissa bankinstitut kunder med ökade räntor i händelse av tidigt uttag av medel.

Inlåningskontots löptid påverkar räntorna – ju längre inlåning desto högre räntesatser. Ränta kan tas ut månadsvis eller aktiveras på kontot. Vid utgången kan en kortfristig insättning överföras till minimiräntan eller automatiskt förlängas för en ny period - detta framgår av avtalet. När det gäller insättning av medel är detta också föreskrivet i avtalsförpliktelserna.

Det är värt att notera en ny produkt - investeringsinsättning. Det kan inte kallas en inlåning i ordets fulla bemärkelse, eftersom det är en kombination av en fast insättning och investeringar i fonder som ägs av ett bankinstitut. Produkten är en riskfylld investeringsform då kunden kan göra stora vinster eller lida förluster. En annan typ av investeringsinstrument är efterställda inlåningsprodukter, vars löptid inte kan understiga 5 år. Kostnaden för att betjäna efterställda insättningar är högre än klassiska erbjudanden.

Villkor för insättningar

Slåss för varje kund, finansinstitut erbjuder olika förutsättningar att locka pengar för insättning. Alla är föreskrivna i kontraktet och bland dem kan huvudpunkterna särskiljas:

• ränta på den aktuella insättningen;
• lägsta och högsta belopp;
• tidpunkt och förfarande för betalning eller aktivering av ränta;
• möjlighet till ytterligare påfyllning av byteskontot;
• villkor för tidig stängning eller förlängning.

Insättningsvaluta

För närvarande erbjuder de flesta finansinstitut att öppna ett inlåningskonto i olika länders monetära enheter. Räntorna beror på insättningens valuta. Som regel är produkter i utländsk valuta billigare än rubel, men man tror att på detta sätt kan du försäkra pengar mot inflation och valutafluktuationer. Du kan sätta in pengar på ett inlåningskonto i en valuta eller i flera samtidigt (insättning i flera valutor).

Ränta på inlåning

Priserna kan variera över ett brett intervall. Du bör inte jaga alltför lönsamma erbjudanden, eftersom de är riskabla, och försäkringen som betalas i händelse av konkurs kommer endast att täcka ett belopp som inte överstiger 1 400 000 rubel. Enligt bestämmelserna från Ryska federationens centralbank uppbärs ränta på placerade medel dagligen. De kan läggas till själva insättningen, delta i ytterligare kapitalisering, eller betalas separat under en viss tidsperiod. Vid val av anfordringsdeposition sätts inlåningsräntan till en lägsta nivå.

Hur räntan beräknas på inlåning

Beroende på typen av insättning och de eftersträvade målen varierar räntan på insättningen. Det kan ske med eller utan aktivering och betalas eller läggas till anläggningstillgångar:

• under en viss tidsperiod (decennium, månad, kvartal, etc.);
• i slutet av placeringsperioden.

Insättningstid

Alla insättningserbjudanden kan delas upp i tidsbundna och tidsbundna. I det första alternativet är insättningsperioden inte fastställd (anfordran). Tidsinsättningar innebär ingående av ett avtal för en viss tid. Den kan ställas in i vilken tidsram som helst: dagar, månader, år. Sådana bidrag kan delas in i:

• kortsiktigt (upp till 12 månader);
• medellång sikt (12-36 månader);
• långsiktigt (från 36 månader).

Det är värt att notera att konsumenten kan ta ut de pengar han behöver när som helst, men då tappar han intresset. Vissa banker erbjuder sina kunder att personligen bestämma under vilken period de är bekväma med att placera pengar. Detta är den så kallade individuella insättningsperioden. Det är bra eftersom konsumenten själv väljer tidpunkten då han behöver pengar och tjänar på det.

Är det möjligt att fylla på depositionen?

Det finns insättningar med och utan möjlighet till påfyllning. Bland de som fyllts på är den redan välkända "anfordran". Bidrag är tillåtna oavsett tid. När det gäller tidsinsättningar är de uppdelade i:

• besparingar. Skapad för att spara pengar och innebär inga ytterligare bidrag.
• kumulativ. Designad för att kunna samla in pengar till ett stort köp. De kan fyllas på med valfritt belopp (vissa banker kan sätta gränser), och ränta tas ut på totala summan. I regel genomförs sådana förslag inom ramen för omfattande program (till exempel sparande för att bygga en lägenhet etc.), men sådana insättningar har en lägre ränta jämfört med sparinlåning, eftersom banken inte kan veta vilket belopp som i slutändan kommer att stå på kontot och tar därför inga risker genom att ta ut en hög ränta.

Banker erbjuder påfyllningsbara insättningar med möjlighet till partiellt uttag, men i sådana produkter är storleken på minimibalansen tydligt specificerad i kontraktet. Kunden kan upprepade gånger ta ut en del av medlen och fylla på kontot tillbaka, men basbeloppet måste vara konstant. Räntorna på sådana erbjudanden är lägre, men de påverkar inte på något sätt möjligheten att ta ut eller fylla på ditt konto.

Vilken insättning att välja

Många undrar hur man väljer en bankinsättning för att inte göra ett misstag. I det här fallet beror allt på vilket mål man ska sträva efter. Om du bara behöver spara dina ackumulerade besparingar, måste du välja en produkt "on demand". Om du vill öka de insamlade medlen bör du läsa igenom det genom sparinsättningar. De som vill samla ett visst belopp bör välja inlåningsprodukter.

Du ska inte jaga stora intäkter, eftersom detta är förenat med risker, utan fokusera på likviditeten i insättningen. Det är bättre att ge företräde till banker med rykte och erfarenhet på marknaden (Sberbank, VTB, etc.). En viktig faktor kommer att vara tillgången till information om inlåning och räntans överensstämmelse med centralbankens refinansieringsränta Ryska Federationen.

Hur man öppnar en insättning

Det är värt att notera att öppna insättningar inte tar mycket tid. För att göra detta behöver du:

• besluta om en pantprodukt;
• besöka ett bankkontor (vissa institutioner erbjuder att utföra proceduren online eller via en informationskiosk);
• tillhandahålla det nödvändiga paketet med dokument och fyll i en ansökan;
• Skriv på kontraktet.

Ansökan om att öppna ett inlåningskonto

Innan du placerar pengar på ett inlåningskonto ombeds kunden att fylla i en ansökan om att öppna en insättning. Varje bank har rätt att självständigt utveckla formen för detta dokument, men i allmänhet innehåller det minsta nödvändiga information om kunden. Ansökan är undertecknad av insättaren å ena sidan och en auktoriserad person från banken å andra sidan och bestyrkt med ett sigill.

Dokument för att öppna en deposition

Ett finansinstitut kan ha andra krav på insättare. Enskilda behöver endast uppvisa pass eller annan legitimation (militär legitimation, uppehållstillstånd, pensionskort etc.). Juridiska personer och enskilda företagare presenterar andra dokument för att öppna ett inlåningskonto, vars lista bör förtydligas med finansinstitutet.

Avtal för att öppna ett inlåningskonto

När du placerar pengar i syfte att göra en vinst ingår kunden ett avtal med ett bankinstitut om att öppna en insättning, som anger:

• föremål för kontraktet;
• finansinstitutets ansvar;
• insättarens rättigheter och skyldigheter;
• hur kommer de att lösas kontroversiella problem;
• möjlighet till förtida uppsägning.

Avtalet definierar förhållandet mellan parterna. Det kan finnas alternativ för att sänka/höja räntan, göra ytterligare insatser, förfarandet för att betala ut vinst m.m. Om avtalet ingås till förmån för en tredje part (släkting, vän, organisation, etc.), måste uppgifterna om mottagaren av insättningen skrivas ned i dokumentet. Det är värt besväret att tillhandahålla alla nyanser och ange dem i kontraktet, eftersom det kommer att vara huvuddokumentet om du måste hantera det i domstol om kontroversiella situationer uppstår.

Hur man stänger en bankinsättning

Efter att tiden för placering av medel har löpt ut måste depositionen stängas. För att göra detta måste klienten komma till filialen med ett avtal och en identifikationshandling den dag depositionen stängs eller nästa. Om avtalet anger automatisk förlängning och insättaren är nöjd med detta, finns det inget behov av att besöka bankinstitutet. Annars, om kunden inte dyker upp för pengarna, överför banken denna insättning till kategorin "on demand".

Tidig stängning av fyndigheten

Varje kund har rätt att stänga insättningen i förtid. Han kommer att få hela summan av placerade medel och vinster, enligt avtalet. För att göra detta måste du komma till banken personligen, ta med dig ett avtal och en identitetshandling. Du kommer att behöva skriva en ansökan om förtida uttag av pengar, varefter bankinstitutet är skyldigt att återbetala medlen i sin helhet plus den förfallna vinsten för den tid pengarna placerades på kontot.

Video: Bankinsättning

Idag föredrar fler och fler ryska invånare att spara sina fria medel på inlåningskonton i bankinstitut. Detta är en möjlighet att säkert lagra pengar och känna tillförsikt i framtiden. Låt oss titta på vad ett inlåningskonto hos Sberbank är och hur du kan öppna det.

Definition och klassificering av inlåningskonton

De innebär det initiala lägsta insättningsbeloppet, placeringsperioden och den upplupna räntan. Kunden har rätt att själv fatta beslut om storleken på det maximala insättningsbeloppet och de villkor som intresserar honom. Banken betalar ränta på inlåning till sina kunder.

Räntebetalningsmetoder:

• varje månad;
• varje kvartal;
• vid löptidens utgång.

Typer av räntor:

• enkel;
• med versaler.

Bankinlåningskonton skiljer sig åt beroende på typ av placering:

• Brådskande – vid ingående av ett bankinlåningsavtal är villkoren för placering av medel obligatorisk.
• På begäran – du har fri tillgång till de insatta medlen. Du kan ta ut din insättning helt eller delvis när som helst. Du förlorar inte den upplupna räntan.

Det är värt att notera att räntan på en anfordringsdeposition är mycket lägre än för tidsinsättning.

Ett karakteristiskt drag för insättningen är att enligt Ryska federationens lagstiftning beskattas upplupen ränta.

Handlingssekvens vid öppning

Så, har du bestämt bestämt dig för att placera dina gratismedel på insättning hos Sberbank? Så det är dags att vidta åtgärder. Kontakta först och främst ditt närmaste kontor. Chefen kommer att ställa några frågor för att ställa in dina prioriteringar korrekt och sedan ge dig råd om hur du öppnar ett inlåningskonto hos Sberbank.

Vad ska man vara uppmärksam på

På kundens begäran är det möjligt att göra en fullständig beräkning av avkastningen på depositionen. För din del, om du har några frågor, fråga omedelbart bankens medarbetare.

Glöm inte att uppmärksamma de möjliga villkoren för att placera medel på insättningar:

• villkor för placering;
• möjlighet till förtida uppsägning;
• minsta initiala belopp;
• ränta.

Om du planerar dina besparingar, glöm inte att kontrollera med en bankanställd om lagligheten av detta tillvägagångssätt. För dig själv måste du ta reda på om banken arbetar med denna typ av valuta och vilka villkoren är för placering. Om det inte finns några fallgropar kan du säkert göra en insättning.

Om dokument

För att öppna ett inlåningskonto hos Sberbank behöver du ett paket med dokument:

• För en individ – ett pass med ett registreringsmärke.
• För en juridisk person - ansökan om anslutning. Ansökningsblanketten kan erhållas både på ett bankkontor och online på dess hemsida. Om du inte har betjänats av en bank tidigare måste du öppna ett löpande konto

Efter att bankanställden har identifierat dig fullständigt, kommer transaktionen att slutföras i ett speciellt program, och ett paket med dokument kommer att presenteras för dig för underskrift.

Att öppna en insättning tar vanligtvis 10-15 minuter. På dagen för avtalets verkställande kommer kunden att få ett plastkort, på vilket upplupen ränta kommer att erhållas, och i slutet av insättningsperioden kommer huvudbeloppet för besparingar att erhållas.

Typer och räntor på inlåning från Sberbank of Russia

Idag presenteras Sberbanks inlåningskonton i fyra kategorier:

• Tidsinsättningar.
• Särskilda insättningar.
• Inlåning för avveckling.
• Onlineinsättningar.

Hur man öppnar en insättning i Sberbank Online: Video

Kapitel 5. Öppna konton för inlåning

5.1. För att öppna ett konto för en insättning hos en bank för en individ - en medborgare i Ryska federationen:

b) registreringsbevis hos skattemyndigheten (om sådant finns).

Om bankinsättningsavtalet ger möjlighet att överföra medel från inlåningskontot, uppvisas ett kort. Samtidigt skickas dokument som bekräftar behörigheten för de personer som anges på kortet att hantera medlen på inlåningskontot (om sådan behörighet överförs till tredje part). Om avtalet föreskriver certifiering av rätten att förfoga över medel på inlåningskontot av tredje part med hjälp av en analog till en handskriven signatur, lämnas dokument som bekräftar auktoriteten hos de personer som är behöriga att använda en analog till en handskriven signatur.

I de fall där banken, för att öppna ett inlåningskonto, har identifierat en kund - en individ på det sätt som föreskrivs i punkt 5.8 i artikel 7 i federal lag N 115-FZ, dokumenten enligt punkterna "a" och " b" i denna punkt lämnas inte in.

5.2. För att öppna ett inlåningskonto måste en person - en utländsk medborgare eller statslös person - förses med de dokument som anges i punkt 5.1 i dessa instruktioner, samt ett migrationskort och (eller) ett dokument som bekräftar rätten för en utländsk medborgare eller statslös person att stanna (bosatta) i Ryska federationen, om deras tillgänglighet föreskrivs i Ryska federationens lagstiftning.

5.3. Öppnandet av ett inlåningskonto för en juridisk person skapad i enlighet med Rysslands lagstiftning utförs om banken, i enlighet med punkt 1.2 i denna instruktion, har information om den juridiska personens statliga registrering, samt uppgifter om registrering hos skattemyndigheten.

5.4. För att öppna ett inlåningskonto för en juridisk person skapad i enlighet med lagstiftningen i en främmande stat och belägen utanför Ryska federationens territorium, skickas dokument till banken som bekräftar den juridiska personens juridiska status enligt landets lagstiftning på vars territorium denna juridiska enhet skapades, i synnerhet dokument som bekräftar dess statliga registrering, och i fall som föreskrivs i Rysslands lagstiftning, även ett registreringsbevis hos skattemyndigheten.

(se text i föregående upplaga)

5.5. Att öppna individuell entreprenör inlåningskonto lämnas en identifikationshandling för den enskilde till banken.

(se text i föregående upplaga)

5.5.1. För att öppna ett bankkonto för en person som är engagerad i privat praktik i enlighet med det förfarande som fastställts i Rysslands lagstiftning, måste följande lämnas in:

a) en persons identitetshandling;

b) registreringsbevis hos skattemyndigheten.

Notarius publicus lämnar dessutom in ett dokument som bekräftar beviljandet av befogenheter till notarien (utnämning till en position), utfärdat av rättsmyndigheterna i de konstituerande enheterna i Ryska federationen, i enlighet med Rysslands lagstiftning. Advokaten lämnar dessutom in ett dokument som intygar advokatens registrering i advokatregistret, samt ett dokument som bekräftar inrättandet av ett advokatkontor.

5.6. Att öppna ett inlåningskonto för en enskild företagare eller en individ som är engagerad i privat praxis i enlighet med det förfarande som fastställts av Rysslands lagstiftning, som är utländska medborgare, till banken utöver de dokument som anges i

Inlåningskonton i en bank kan öppnas av fysiska och juridiska personer. Dessa typer av konton är utformade för att lagra pengar under en viss period och till vissa räntor.

För att öppna ett inlåningskonto träffas ett avtal mellan banken och kunden. När ett sådant avtal träder i kraft överförs alla tillgängliga medel från en individs eller juridiska persons konto till ett inlåningskonto och från det ögonblicket uppbärs ränta.

Typer av inlåningskonton

Det finns flera typer av inlåningskonton: tidsbundna och efterfrågan. Med en tidsbestämd insättning bestämmer bankklienten själv vilket datum han kan ta ut sina pengar. Med den här typen av inlåning är räntorna mycket högre än på anfordringsinlåning.

Vid ingående av avtal om inlåningskonto hos bank får terminsättningstypen inte tas ut från kontot förrän avtalets slut. I detta fall förlängs avtalet automatiskt med samma period som det tidigare ingångna avtalet.

Med en anfordringsinsättning är räntan betydligt lägre, men i det här fallet kommer kunden att kunna använda sina medel när som helst insättaren vill. Det finns många situationer där banken alltid möter sina kunder halvvägs när de uppstår. Varje bank och bankanställd värdesätter sitt rykte.

Ränteberäkningsmetoder

Det finns flera metoder för att beräkna ränta på inlåning. Detta kan vara periodisering av ränta månadsvis, kvartalsvis och med kapitalisering.

Vid beräkning av ränta med kapitalisering är det i själva verket ränta sammansatt på ränta. Denna metod används i de fall där kunden tar ut ränta från kontot ganska ofta. Räntor på inlåning kan också vara av flera slag. Dessa är fasta och rörliga räntor.

Vid användning av fasta räntor anger kontraktet specifikt vilken ränta som ska tillämpas på en given insättning. Och när rörliga räntor används i inlåning, anger kontraktet att räntan beror till exempel på växelkursen en sådan ränta tillämpas främst på inlåning i utländsk valuta. I det här fallet är det inte räntan i sig som anges, utan den förändrade räntan över tiden. Denna ränta kallas basräntan och beloppet av marginalen som läggs till den.

Hur man öppnar ett bankkonto för privatpersoner

Många bankkunder vet hur man öppnar ett konto. Samma rutiner gäller när du öppnar ett inlåningskonto. Ett giltigt konto hos en individ kan också behövas när du öppnar ett inlåningskonto, eftersom när du öppnar ett konto kan pengar från ett enkelt konto omedelbart överföras i bankens kassadisk till ett inlåningskonto.

Att öppna inlåningskonton för individer en lista över handlingar som upprättats av banken krävs. Att öppna inlåningskonton innebär att kunden är närvarande i banken.

När du öppnar ett sådant konto kommer du att behöva tillhandahålla ett pass och den summa pengar du vill sätta in på kontot för att få ränta i framtiden. Denna operation i nästan alla banker kan göras direkt vid kassadisken för att betjäna privatpersoner.

Att öppna ett inlåningskonto av juridiska personer

För att öppna ett inlåningskonto måste juridiska personer tillhandahålla relevanta dokument till banken. I regel är det samma dokument som när man öppnar ett vanligt byteskonto av juridiska personer.

Först och främst lämnas en ansökan om att öppna ett inlåningskonto till banken i bankens föreskrivna form. Nästa steg är att tillhandahålla en kopia av stadgan, bestyrkt av den juridiska personens sigill. Sedan registreringen av ett kort med provsignaturer av anställda i en juridisk person som har tillgång till förfogande över insättningar, dessa är underskrifterna från direktören, grundaren och huvudrevisorn.

Detta kort är certifierat av en juridisk persons sigill och sedan av bankanställda. Om det finns anställdas signaturer på kortet krävs kopior av dokument som bekräftar utnämningen av de personer som anges på kortet till positioner.

Handläggningstiden för att öppna ett inlåningskonto kan variera från flera timmar till flera dagar. Vid öppnandet av ett inlåningskonto har juridiska personer rätt att välja att placera sina medel till önskad ränta.

Det finns inlåning i olika monetära termer. Dessa kan vara bidrag till nationell valuta och i amerikanska dollar.