För- och nackdelar med utlåning. För- och nackdelar med ett lån: allmänna observationer

Tyvärr är många varor och tjänster ganska dyra, och inte alla medlemmar i medelklassen har råd med dem utan att skada deras personliga budget.

I det här fallet kommer banker som tillhandahåller utlåningstjänster till undsättning. Men innan du tar pengar från en bank eller annat låneinstitut måste du känna till några lån nyanser. Annars kan du hamna i ett skuldhål, från vilket du kommer att behöva arbeta dig ut länge och hårt.

1. Det vanligaste är att lånet måste utfärdas för ett sådant belopp att inte mer än 30% av all familjeinkomst avsätts för återbetalning tillsammans med ränta, eftersom du kommer att ange detta när du skriver ansökan. Det är bäst att ange åtminstone ett ungefärligt belopp för familjens inkomst, eftersom banken i händelse av force majeure-förhållanden kan vägra att refinansiera dig, till exempel med hänvisning till andra familjemedlemmars höga inkomst. Det betyder att om din makes inkomst är 20 000 rubel behöver du inte ange i ansökan att det är 100 000 rubel, eftersom i en ekonomisk situation som inte är den bästa för dig, kanske banken inte tar emot dig genom att vägra att bevilja en uppskjuten betalning, vilket påminner dig om din makes stora inkomst.

2. När du ansöker om lån får kunden en betalningsplan. Den anger i detalj vid vilket datum och vilket belopp som ska sättas in på bankkontot. Bestäm betalningsdatumet så att det infaller på 3 eller 4 dagar från dagen för erhållande av lön, med hänsyn till att lönen betalas ut till dig i tid, men kan bli försenad med 1 eller 2 dagar på grund av semester, helger eller andra omständigheter, såsom sjukdom hos företagets chef eller revisor.

3. Ta reda på i detalj var och hur du kan betala tillbaka lånet. Tillgänglighet på olika sätt betalning kommer att göra ditt liv mycket enklare. Håller med om att det inte är helt bekvämt att betala tillbaka ett lån på ett bankkontor eller vid den enda bankomaten i staden. Ta reda på om det är möjligt att betala tillbaka lånetpostöverföringar och andra överföringar,via internetbank eller med elektroniska plånböcker etc..

4. Mycket ofta går det flera dagar från det att pengarna sätts in på kontot tills de krediteras. Därför, för att förhindra att banken tillämpar påföljder, är det värt att sätta in pengar på kontot i förväg. Sen betalning även med en dag kan avsevärt skada din kredithistorik.

5. Ingen är immun mot nödsituationer och force majeure. De kan hända när som helst. Därför, i händelse av sådana situationer, rekommenderas det att skapa ett slags "ekonomisk kudde" Det representerar en kontantinsättning, som bäst öppnas i samma bank, åtminstone till beloppet av en månatlig betalning.

6. Om det uppstår en situation där återbetalning av lånet är omöjligt, bör låntagaren omedelbart meddela banken.Om lånet var säkerställt av egendom, är det med tillstånd från kreditinstitutet möjligt att sälja det för att betala av skulden. Vänta inte på att banken ska stämma dig och beslagta säkerheten, som senare kan säljas på auktion för nästan ingenting.

7. Du bör inte godtyckligt sluta betala tillbaka din skuld innan de officiella förpliktelserna löper ut. Låntagarens samvetsgrannhet kommer att indikeras av det faktum att medel sätts in i tid, även om beloppet är mindre än det som fastställts i avtalet. I händelse av en rättegång kommer denna omständighet endast att spela till förmån för gäldenären.

8. I vissa fall kan bankorganisationer ta emot kunden halvvägs och ändra villkoren i avtalet. Till exempel, minska betalningarna och förlänga avtalets löptid eller "frysa" lånebetalningar under en viss period.Sådana tjänster är naturligtvis inte alltid gratis och du måste betala extra för dem i form av ränta.

Men lånet har också många fördelar:

1. 1 För det första gör lån det möjligt att köpa något som personligt sparande inte räcker till. Detta kan vara bostäder, vilken annan fastighet som helst eller personlig transport. Dessutom är lån till hushållsapparater mycket populära. I allmänhet behöver människor ibland ekonomiskt stöd utifrån för att kunna förse sig själva med allt de behöver. Denna funktion utförs av bankinstitut genom att tillhandahålla lån.
2. 2 För turistälskare ger lån dem chansen att resa runt hela världen. Med hjälp av banken har du råd med den bästa semestern.
3. 3 Dessutom kan lånet användas för ytterligare intäkter. Det vill säga satsa pengar på att organisera ditt eget företag eller köpa fastigheter för uthyrning och så vidare.
4. 4 Ett lån kan också vara användbart i oförutsedda situationer när pengar är akuta behov. Denna möjlighet räddar en person.

Nackdelar med lån

Tillsammans med fördelarna har att ta ett lån också sina nackdelar:

• Du måste bokstavligen betala för ett lån. Detta avser den ränta som banken kräver. Deras kurs bör omedelbart klargöras och den summa pengar som i slutändan måste ges till banken bör beräknas. Så beräknas lönsamheten för att ta ett lån och det är dessa siffror som ska jämföras när man väljer bankinstitut.
• Processen kompliceras mycket av behovet av att samla in ett paket med dokument. I olika situationer kan den innehålla olika antal dokument. Huvudsaken är ett pass, men om en student tar ett lån, behövs ett utdrag från universitetet, och om en person utan permanent registrering behöver ett lån, fördubblas paketet med dokument nästan.
• Många banker gör avsiktligt intrång i konsumentens rättigheter när de upprättar ett låneavtal. Därför, för att inte bli ett offer för bankinstitutioner, måste du noggrant studera avtalet innan du undertecknar det.
• När du tar ett lån måste du ta hänsyn till din ekonomiska förmåga. Detta kommer att undvika betalningsproblem i framtiden.

Under en kris är det extra viktigt att räkna med sin styrka.

Råd. Ta inte ett lån om du inte är hundra procent säker på att du kan betala tillbaka det!

Det är värt att notera att lån är mer populära utomlands. Detta gäller särskilt för USA och Storbritannien. Invånarna i dessa länder är inte rädda för att ta lån, och många av dem lever i den så kallade negativa budgeten. Statistik visar att även ryska medborgare i allt högre grad tar lån för olika ändamål.

Vad du behöver veta om konsumentkrediter

De populäraste bland befolkningen är konsumentlån, kreditkort, bolån och mikrolån. Låt oss titta på för- och nackdelar med ett konsumtionslån.

För att säkerställa ordentliga levnadsförhållanden behöver en person en viss uppsättning bekvämligheter i den materiella världen baserat på social status, civilstånd och helt enkelt önskemål och preferenser för en bekväm tillvaro. Men nivån och regelbundenhet för en individs inkomst tillåter honom inte alltid att fullt ut förse sig med hela utbudet av varor och tjänster "här och nu", vilket tvingar honom att begränsa sig i många saker. Ett konsumentlån är utformat för att lösa detta dilemma. Så vad är det här för socialassistent?

Ett konsumentlån kan beskrivas som ett lämnat lån individer i syfte att köpa konsumentvaror, vilket kan uttryckas antingen i direktförsäljning av varor med uppskjuten betalning eller i form av ett lån från bankinstitut; både genom att ge ut ett lån och via kreditkort.

Konsumentkredit är ett begrepp som omfattar alla former av utlåning till privatpersoner för att tillgodose deras konsumentbehov.

Medborgare kan dra nytta av alla fördelar med ett sådant lån, inte bara för att lösa akuta existensproblem, som att köpa bostad, fordon, heminredning och hushållsprodukter, betala för dyr behandling, samt tillgodose vardagens behov av mat, rekreation, uppdatera din garderob, mobiltelefon etc.

Ett konsumtionslåns karaktär är att det erhållna lånet ska betalas tillbaka inom en viss tid med ytterligare provisioner och avgifter, vilket ökar kostnaden för produkten eller lånebeloppet med den så kallade dolda räntan. I dag står lagstiftaren på sidan av att skydda låntagarnas rättigheter och tvingar bankerna att avslöja hela kostnaden för lån - räntor, provisioner och ytterligare betalningar. Denna omständighet gör det möjligt för varje medborgare att beräkna sin ekonomiska kapacitet, graden av ökning av priset på varor och möjligheten att köpa den senare.

Konsumentkrediter har, precis som alla andra fenomen i samhället, sina för- och nackdelar. Medborgaren accepterar graden av betydelse för var och en av dem personligen för sig själv, eftersom han är fri att bestämma på egen hand - om han ska samla besparingar för att köpa den önskade produkten i framtiden, eller köpa den nu, samtidigt som han betalar kostnaden för produkten högre än den angivna vid utgången av lånetidens återbetalningsperiod.

Generellt sett har konsumentkrediter fler positiva aspekter än negativa.

En stor summa här och nu

Således kan en medborgare som har bestämt sig för att köpa ett dyrt föremål i den materiella världen, såsom en lägenhet eller en bil, vara mer sannolikt att vara säker på att produkten han köpte bara kommer att öka i pris i framtiden på grund av inflationsprocesser. Genom att ansöka om ett lån kan du "sätta ut" priset som sattes på köpdagen. Den andra sidan av myntet är prishöjningen på varor på grund av betalning av räntor, provisioner och ytterligare betalningar under hela låneperioden.

En positiv aspekt av ett konsumtionslån är utan tvekan anskaffningen av snabbt likvida och knappa varor. Kan inte betala fullt pris varor, vid tidpunkten för ackumulering av den nödvändiga summan av pengar, kan varorna helt enkelt säljas ut, och nyanlända kan förväntas under mycket lång tid eller chansen att köpa varorna kan helt gå förlorad. Och det är här förresten ett konsumtionslån kommer till undsättning.

Med hjälp av ett lån har en medborgare möjlighet att köpa en produkt av önskad modell, modifiering och konfiguration "här och nu", det vill säga köpa produkten han gillar direkt i butiken, utan att ha med sig en summa pengar som räcker för att täcka hela kostnaden för produkten. En negativ aspekt vid ett sådant köp kan vara en psykologisk faktor. Tillfredsställelse från den köpta produkten kan passera mycket snabbt eller till och med förvandlas till besvikelse, och lånet kommer att behöva betalas tillbaka under lång tid, särskilt om det är dyrt.

Tillgodose akuta behov

En obestridlig fördel med ett konsumtionslån är relevansfaktorn. På grund av objektiva skäl måste en person köpa varor eller tjänster, till exempel betala för behandling som det inte finns pengar för, och sjukdomen kräver omedelbart genomförande av ett antal brådskande och dyra procedurer - och även här kommer ett konsumentlån att vara en oumbärlig assistent.

Uppskjuten återbetalning av skuld

En mycket viktig och mycket uppskattad egenskap hos ett konsumtionslån kommer att vara möjligheten att betala tillbaka lånet med små belopp under lång tid. Denna omständighet gör att du inte kan "gå ur vägen" och begränsa dig själv i pengar Vardagsliv, men låter dig jämnt fördela individuella eller familjens budget medborgare, så att inkomstdelen är större än eller lika med utgifterna. Det enda är att långvarig användning av ett konsumentlån, liksom bristen på integritet hos enskilda banker, som kanske inte visar alla dolda betalningar, utan tvekan ökar risken för betydande överbetalningar på lånet från låntagaren.

I allmänhet är konsumentkrediter utformade för att göra livet enklare för medborgare i relationer mellan varor och pengar. Dessutom har banker nyligen tagit emot låntagaren, lättat på kraven för listan över dokument för att erhålla ett lån, tidpunkten för behandlingen av låneansökningar samt ökat gränserna för lån utan säkerhet. Utlåning på nätet blir också mer aktuellt.

1. 
   Betalar du ditt lån? Att betala innebär att bryta mot lagen. Video

Är det värt det eller inte att ta ett banklån?

Vissa ekonomers prognoser tyder på att i Ryska Federationen en andra våg av krisen är möjlig och endast en liten del av analytikerna är säkra på stabilitet och hållbarhet. Naturligtvis gillar kreditinstituten det andra alternativet bättre, men även idag fungerar de på samma sätt för att utfärda och behandla kreditlån. Vissa företag var dock tvungna att vägra att ge ut bostadslån utan handpenning, men det är mindre saker.

Konsumentutlåningsområdet har förblivit praktiskt taget oförändrat, eftersom det är detta segment av finansiella tjänster som efterfrågas mycket av befolkningen, även om alla förstår mycket väl att det betalas från familjen eller den personliga budgeten, som fortfarande minskar. Så varför ökar antalet lån bara när inkomsten minskar? Kanske dags att tänka efter ska jag ta ett banklån??

Den imaginära stabiliteten i den finansiella situationen i Ryska federationen

Efter att krisen upphört brukar minskningen av anställda eller arbetstid upphöra, lönerna ligger kvar på en konstant nivå eller ökar gradvis, vilket ger upphov till stabilitetstankar. Nu finns det inget behov av ständiga besparingar, för du kan säkert hitta ett nytt jobb och inte vara rädd att du ska bli uppsagd. Därmed uppstår tankar igen om att du lugnt kan börja spendera både dina egna och lånade medel.

Vissa konsumenter gör, som statistiken visar, sina köp tanklöst, vilket bara ökar nivån på konsumentutlåningen, som redan är mycket efterfrågad i Ryska federationen. Men annan statistik är också obönhörlig - skulder, det finns fortfarande ett stort antal av dem, så det är helt enkelt omöjligt att helt enkelt avbryta konsumentlån. Ja, och de flesta medborgare kan helt enkelt inte föreställa sig hur det är att leva utan lån.

Tänk efter två gånger innan du tar ett banklån

Förbättringen av den ekonomiska situationen har en gynnsam effekt på följande områden:

• - industrisektorer,
• - enskilda hushåll,
• - varje enskild persons liv.

Fri utlåning har berövat människor deras förstånd angående avyttringen i kontanter. Många människor faller helt enkelt för impulsköp, vilket är vad bank- och kreditorganisationer drar nytta av. Den moderna konsumenten tänker ofta inte på om hans lön räcker för att möta hans behov, eller på hur stabilt hans jobb är. Inte ens en modern ekonomi kan ge en hundraprocentig garanti för stabilitet.

Innan du tar detta allvarliga steg som att ansöka om ett lån, väg för- och nackdelar två gånger. Det är mycket lättare att klara sig utan ett lån alls, men konsumenten kommer att få fler negativa konsekvenser av ett sådant steg än att han tar ett lån, och imorgon kommer något irreparabelt att hända:

• - förlust av jobb,
• - minskad inkomst,
• - skift arbetsplats,
• - försäljning av säkerheter.

Om du är säker på att du enkelt kan uppfylla dina skuldförbindelser, ansök gärna om ett lån. Annars bör du tänka om.

Är det lätt att leva utan lån?

Krisen för med sig en enorm härva av problem, och de som en gång var slarviga lider av dem ansöka om lån, kreditkort, riktade eller icke-riktade lån. Sådana låneprogram är som regel utan säkerhet, och reklam presenterar konsumentkrediter i det mest gynnsamma ljuset. Människor glömmer allt, faller blint under för reklamövertalning och hamnar i en skuldfälla eller upplever svårigheter i samband med att sköta lånet. Av någon anledning pratar ingen om att räntor, böter, straffavgifter, straffavgifter är extremt höga, och det eviga sökandet efter pengar att betala leder till psykiska störningar.

Det är naturligtvis bättre att helt avbryta utlåningen eller införa ytterligare krav relaterade till att få ett lån, då kommer en person att tänka mer noggrant på beslutet att ta ett lån och i bästa fall besluta att han kan klara sig utan det. Det är så rationellt användande av pengar tas upp.

Konsumentlån

Idag är den vanligaste banktjänsten som erbjuds befolkningen konsumentlån till privatpersoner. Detta är kanske det enklaste sättet att få ett lån för personliga ändamål på kortast möjliga tid genom att skicka in ett minimipaket med dokument till banken för behandling av ansökan. Naturligtvis har denna typ av utlåning både för- och nackdelar, som diskuteras nedan.

Typer av konsumentkrediter

Många publikationer ger sin egen klassificering av konsumentlån, såsom billån, inteckning, "klassiska" och mikrolån, som till exempel kan erhållas här - http://www.russkiedengi.ru. Vi kommer här att överväga ett "klassiskt" konsumentlån, som utfärdas oftast.

Denna typ av lån kan delas in i följande grupper:

1. efter återbetalningsmetod (livränta, engångsbelopp, individ). I praktiken använder bankerna oftare annuitetsbetalningar, då betalningar på lånet och ränta sker månadsvis med ett fast belopp.
2. genom säkerhet (pant, borgen). Det finns ett beroende av typen av säkerhet på lånets storlek. Om storleken på den senare ökar kräver banken en garanti eller säkerhet för fastigheter eller ett fordon.
3. enligt lånevillkor. På konsumentutlåning Nästan alla banker sätter löptider från ett till fem år. Men för säkrade lån kan villkoren förlängas till 10 år.
4. enligt insatsstorleken. Normalt kan årliga räntor variera från 18 % till 35 %, och ibland upp till 40 %. Allt beror på banken: stora banker tar vanligtvis ut en lägre ränta än mindre.
5. enligt avsedd användning. Naturligtvis förstår banken att ett konsumentlån huvudsakligen tas för personliga behov, men för belopp som överstiger 500 000 rubel kräver bankerna motivering för syftet med lånet. Följaktligen, om målet är att köpa ett fordon eller en fastighet, blir ett konsumentlån ett billån eller hypotekslån.

Jämförande tabell över bankerbjudanden

Ett exempel på kraven från de största bankerna kan ses i denna tabell:

(*) Räntan beror på poängen i poängsystemet. Till exempel blir räntan lägre ju mer ”transparent” och ”mer solvent” låntagaren är för banken. Framför allt kan en låntagare som äger betydande egendom eller innehar en position i ett välkänt företag räkna med en reducerad skattesats.

Detaljerad information om de tjänster som erbjuds kan hittas på bankernas webbplatser eller genom att kontakta Risk-Consult LLC ().

Fördelar med ett konsumtionslån

Utan tvekan är den största fördelen att för att få ett lån, särskilt ett lån utan säkerhet, måste du tillhandahålla ett minimipaket med dokument - ett pass, arbetsbok, intyg som bekräftar inkomst och ett frågeformulär. Vissa banker kan begära andra dokument, men de flesta banker arbetar med ett standardpaket.

Den andra fördelen kan betraktas som tidpunkten för behandlingen av ansökan. Efter att ha lämnat in ett komplett paket med dokument till banken kan behandlingen av ansökan ta endast fem arbetsdagar. Redan den första dagen kommer det dessutom att stå klart om ansökan kommer att gå längre eller kommer att avvisas baserat på resultaten av kreditvärdering. Inom två till tre dagar ger försäkringsgivaren och säkerhetstjänsten sitt beslut.

Bankerna sätter ingen gräns för mängden månatliga betalningar. Låntagaren har rätt att ange mängden månatliga betalningar och, om så önskas, betala tillbaka lånet i förtid.

Nackdelar med konsumentkrediter

Den största nackdelen med ett konsumtionslån är höga insatser per år. De är betydligt högre än skattesatserna för juridiska personer.

Många banker sätter åldersgränser för att få lån. Som regel ska låntagarens ålder vara mellan 25 och 60 år. Vissa banker erbjuder låneprogram till studenter under andra villkor.

Men den viktigaste nackdelen som måste beaktas när man ansöker om ett konsumtionslån är ansvaret. Efter att ha ansökt om lån har låntagaren skyldigheter gentemot banken som ska uppfyllas. Deras överträdelse medför vissa konsekvenser för låntagaren. Förekomsten av efterskott och skulder på konsumtionslån kan i framtiden hindra tillgången till andra banker. Enligt uppgifter från National Bureau kredithistorik(NBKI), det finns en ökning av antalet förfallna lån för konsumentlån under första kvartalet 2012. De största förseningarna inträffar i kreditkort, vars många ägare glömmer behovet av underhåll.

Stenen dras till botten

Att ansöka om ett konsumtionslån kan vara en lösning på många problem i samband med att skyndsamt skaffa en viss summa pengar för personliga behov. Konsumentkrediter är mest enkel utsikt utlåning, vilket gör att du kan ta emot pengar genom att tillhandahålla ett minimipaket med dokument. Antalet konsumtionslån som lämnas ökar ständigt, vilket tyder på att allmänhetens förtroende för bankerna ökar. Vi ska dock inte glömma att de skyldigheter som uppstår gentemot banken vid ett lån måste uppfyllas fullt ut för att undvika problem som kan uppstå i framtiden.

Enligt statistiken har låntagare svårt att skiljas från pengar när de betalar tillbaka ett lån på mer än 30 tusen rubel. Många människor gör förseningar och tror att detta är bagateller. Men då visas den relevanta informationen i kredithistorikbyrån, och kunden kommer inte att kunna få ett lån någon annanstans förutom från privata investerare till 3-5% per månad. Vissa låntagare lockar stora summor för att utveckla sin verksamhet, men korrelerar inte verksamhetens lönsamhet med räntan och beräknar inte återbetalningstiden; Som ett resultat är det dags att betala tillbaka lånet, men verksamheten har ännu inte tagit in några pengar.

• Planerar du att locka ett konsumtionslån upp till 500 tr. för renoveringar, köp av lägenhet osv? Detta är motiverat och korrekt. Men ta inte ett lån på mer än 2 år, eftersom räntan på lånet kommer att äta upp dig. Till exempel 500 tr. i 2 år med en hastighet av 18% kommer det att kosta dig cirka 600 tr, och i 5 år - 800 tr.
• Ta inte lån för att betala semester eller behandling, eftersom risken för "force majeure" är mycket stor.
• Ta inte ett lån över 500 rubel. för köp av fastighet, eftersom kursen kommer att vara minst 8% högre
• Det är lämpligt att ansöka om ett billån endast för nya bilar som inte är äldre än ett år. Till exempel kan en ny Nissan i utställningslokalen kosta dig 4 % per år. Samtidigt, från samma 500 tr. du kommer att betala ränta på 20 tusen rubel per år, den månatliga betalningen kommer att vara cirka 43 tusen rubel. Om du tar ett konsument- eller billån för en period på mer än ett år, kommer du med en löptid på 5 år att betala i genomsnitt 850 tusen rubel, den månatliga betalningen kommer att vara cirka 14 tusen rubel. Vid första anblicken är månadsbetalningen mindre, men vilken överbetalning! Är det inte lättare att spara ihop och ta ut det belopp som saknas för året?
• Ta inte ett konsumtionslån för affärsutveckling om du inte är säker på att återbetalningstiden inte blir längre än 6 månader. Detta är inte lönsamt och riskabelt.
• Köp inte saker på kredit i butik.
• Undvik utlåning från banker som Russian Standard, Jimani Bank, Sovetsky, Home Credit. Räntorna i dem är oöverkomligt höga, och metoderna för att samla in skulder är mycket "moderna".
• Återbetala inte lån via terminaler, eller spara åtminstone kontoutdrag; var inte lat, kom förbi bankkontoret och få ett intyg på att skulden är återbetald
• Innan du ansöker om ett lån, ta reda på:
  • vad är emissionsgraden;
  • hur mycket blir försäkringspremien?
  • Finns det en avgift för att ta ut kontanter från kortet?

Lånetjänsten har blivit en oföränderlig del av våra liv, och många lever till och med på lånade pengar. De använder bankernas tjänster, får de nödvändiga varorna eller tjänsterna och betalar sedan sin borgenär under en lång tidsperiod. Om ekonomiska svårigheter uppstår kan du använda en speciell tjänst - refinansiering. Med dess hjälp kan du förbättra villkoren i kontraktet, betala av gamla skulder, minska den månatliga ekonomiska bördan och lösa ett antal andra problem. Nedan ska vi titta på för- och nackdelar med att refinansiera ett lån. Observera att ett beslut bör fattas först efter analys och noggranna beräkningar.

För- och nackdelar med att refinansiera ett lån

Liksom alla banktjänster har refinansiering av konsumentlån sina för- och nackdelar, som måste förstås innan du kontaktar en finansiell institution.

Fördelar:

• Minskad månadsbetalning. Stora lån ges ut för en lång period, under vilken livssituation och vinstmarginal kan förändras. Vidareutlåning hjälper till att minska så mycket som möjligt månatliga betalningar genom att förlänga avtalet med flera år.
• Valutabyte. Mot bakgrund av inflationen ville många ändra sin utlåningsvaluta från dollar eller euro till rubel. Vissa banker tar detta steg, vilket minskar belastningen på din plånbok.
• Möjlighet att kombinera lån. Många ansöker om lån från olika finansinstitut och kan sedan inte hantera dem. För att undvika sena betalningar och att behöva betala räkningar flera gånger i månaden finns en refinansieringstjänst tillgänglig. Med dess hjälp kommer skulderna att slås samman till en.
• Sänker kursen. Situationen i landet förändras och med tiden kan banker erbjuda lån med förmånligare räntor. I det här fallet måste du utnyttja situationen och få ett lån med lägre ränta.
• Ta bort belastningen från säkerheten. Detta sker direkt efter att du ansökt om ett nytt lån och gjort upp med den "gamla" långivaren.

När man överväger fördelarna och nackdelarna med att refinansiera ett bolån eller andra typer av lån, är det värt att lyfta fram de negativa egenskaperna hos denna tjänst.

Brister:

• Refinansieringstjänsten är inte lönsam för smålån. Det går att sänka kostnaderna om du har ett långfristigt lån på ett stort belopp.
• Behovet av extra kostnader. När du använder alternativet måste du komma ihåg att i processen att ansöka om ett nytt lån kan andra betalningar (provisioner) krävas. Även om räntan sjunker finns det därför ingen garanti för besparingar.
• Möjlighet att kombinera upp till 5-6 hp. Om det är tillgängligt för kunderna större antalöppna lån kommer det inte att vara möjligt att täcka dem genom refinansiering.
• Behovet av godkännande från den "gamla" långivaren. För att genomföra en transaktion måste den första banken auktorisera den.

Hur går det till?

Ovan tittade vi på för- och nackdelar med refinansiering av lån, som är relevanta för många banker - VTB24, Sberbank och andra. Sammanfattningsvis, låt oss titta på algoritmen för åtgärder när du registrerar en tjänst:

• Att ansöka om ett nytt lån från en annan finansiell institution vars erbjudande är mer fördelaktigt. För att framgångsrikt genomföra operationen måste du förbereda ett paket med papper och överföra det till den framtida borgenären. Efter att ha studerat dokumenten fattar banken ett beslut. Om ett kreditinstitut byts ut krävs tillstånd från det "gamla" institut som utfärdat lånet.
• Efter godkännande skrivs kontraktet på. I detta fall tar den nya banken på sig skyldigheten att betala tillbaka den gamla skulden.
• Omregistrering av säkerheten (om sådan finns) till en ny bank.

Efter slutförandet av transaktionen är det nödvändigt att betala på det uppdaterade lånet, och skulden till den tidigare finansiella institutionen elimineras.

Det är osannolikt att någon idag kommer att förneka att lån varje dag blir en allt mer populär typ av tillgängliga banktjänster. Men för inte så länge sedan kunde vi inte ens föreställa oss att vi kunde köpa saker och utrustning, studera och koppla av, utan att spara pengar till det i många år, just nu. För att göra detta behöver du bara få ett lån från en bank och sedan betala tillbaka lånet i flera år, gradvis begränsa dig själv vanligt liv. Tillsammans med invånare i andra länder är ryssarna så vana vid lån att de ibland inte märker uppenbara nyanser: förutom de uppenbara fördelarna finns det också uppenbara nackdelar med bankutlåning. Låt oss försöka lista ut vad de kan vara.

Låt oss först titta på fördelarna med ett banklån. För det första innebär att ta ett lån i sig att du får pengar i det ögonblick du behöver dem. Men många är vana vid att vänta på en bonus eller lön, eller i allmänhet spara pengar under en lång period för att köpa något stort köp, och sedan upptäcka med fasa att det fortfarande inte finns tillräckligt med pengar, eftersom ingen har avbrutit inflationen.

För det andra, när du köper på kredit, är familjens budget, om den lider, inte mycket, eftersom det är mycket lättare att betala små belopp under flera månader än att skiljas från en betydande summa pengar på ett ögonblick.

En person som tagit på sig låneåtaganden är självdisciplinerad och försöker komma ihåg den tidpunkt då nästa lånebetalning måste göras. Och nyligen fick man reda på att personen som tog ett lån försöker tjäna ännu mer och på så sätt stimulera sin produktivitet.

Dessutom finns det en stor möjlighet att spara på räntan på lånet - du behöver bara uppfylla anståndsperioden och lämna tillbaka pengarna till banken innan den tar slut. Varje bank erbjuder sina egna frister, men inte mer än 60 dagar. Observera att respitperioden endast gäller för icke-kontantbetalningar, den gäller inte för kontantuttag.

Genom utlåning kan du tjäna pengar på ämnet utlåning och betala av skulden snabbare, samtidigt som du förblir i svart. De flesta banker har förbjudit användning av bil som privat taxi, men du kan hitta ett annat alternativ för att använda bil. Vissa låntagare, som har tagit ett hypotekslån, hyr ut en lägenhet i flera år och får ytterligare inkomster, betalar av lånet och flyttar in i sitt hem mycket tidigare.

Låt oss nu gå vidare till nackdelarna som är inneboende i en så attraktiv bankprodukt som ett lån.

För det första, när du använder ett lån finns det alltid en överbetalning - trots allt måste du betala för att använda någon annans medel, och banken är inte en välgörenhetsorganisation. Och om vi kommer ihåg inflationen, så är det naturligtvis ofta mycket mer lönsamt att köpa nu, även med en liten överbetalning.

För det andra, om låntagaren misslyckas med lånet, straffar banken honom genom att ta ut straffavgifter och böter. Därför är det bättre att försöka göra betalningar regelbundet och undvika sena betalningar, annars kommer lånet att visa sig vara mycket dyrare än du ursprungligen förväntade dig.

För det tredje, förekomsten av oförutsedda omständigheter. Banken kommer sannolikt inte att vara intresserad av att du förlorat din inkomst eller blivit sjuk och förlorat din arbetsförmåga. Naturligtvis kan det i det här fallet tillhandahållas en försäkring som banken kommer att kräva att teckna om låntagaren behöver ett stort lån. Men detta kan också vara en nackdel. Banker tar ofta emot sina kunder halvvägs och ger dem uppskjutna betalningar, men i vissa fall hjälper det inte. Då har låntagaren inget annat val än att lösa ärendet på ett officiellt sätt eller förlora den egendom som ställts som säkerhet.

Nu vet du för- och nackdelarna med ett lån. Men du måste stå ut med dem för att få det du vill ha. Idag är detta för många en högre prioritet än att till exempel betala för mycket för ett köp.