Услуги сбербанка россии для физических лиц. Обзор перечня услуг сбербанка для физических лиц

История Сбербанка России начинается с именного указа императора Николая I от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году. Полтора века спустя, в 1987 году, на базе государственных трудовых сберегательных касс был создан специализированный банк трудовых сбережений и кредитования населения - Сбербанк СССР, который работал также и с юридическими лицами. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

В июле 1990 года постановлением Верховного совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, который был юридически учрежден на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В том же 1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации. Во многом благодаря поддержке ЦБ РФ и повышению комиссий за расчетное обслуживание Сбербанку удалось выдержать дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 года (в тот момент доля государственных долговых обязательств в активах банка составляла 52%, а на кредитный портфель приходился всего 21% нетто-активов). В сентябре 2012 года ЦБ РФ продал 7,6% акций Сбербанка частным инвесторам за 159 млрд рублей, или почти за 5 млрд долларов.

На текущий момент Центробанк остается контролирующим акционером (у регулятора 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция), который также является единственным акционером с долей участия не менее 5% уставного капитала Сбербанка. В публичном обращении находится 50% минус одна голосующая акция, в том числе юридическим лицам - нерезидентам принадлежит порядка 45,64% акций Сбербанка. Обыкновенные и привилегированные акции банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.

География Группы Сбербанка охватывает 22 страны, включая РФ. Помимо стран СНГ, Сбербанк представлен в Центральной и Восточной Европе (Sberbank Europe AG, бывший Volksbank International), в Турции (DenizBank), Великобритании и США, на Кипре и в ряде других стран (компании группы КИБ). Также банк имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии. В 2013 году состоялся официальный запуск бренда Сбербанка в Европе. Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за более чем 170-летнюю историю банка. Однако в мае 2018 года Сбербанк заключил обязывающее соглашение о продаже бизнеса в Турции. Закрытие сделки по продаже DenizBank намечено на I квартал 2019 года.

В 2012 году Сбербанк закрыл сделку по объединению с инвестиционной компанией «Тройка Диалог» (преобразована в корпоративно-инвестиционную структуру Sberbank CIB, а розничный банк «Тройка Диалог» осенью 2013 года продан группе частных инвесторов). Также в 2012 году была закрыта сделка по покупке Сбербанком у французской группы BNP Paribas мажоритарного пакета в ее дочернем российском розничном банке (сейчас СП функционирует как Сетелем Банк, доля «Сбера» - 79,2% на 30 мая 2018 года).

Банк лидирует не только по размеру активов, но и по количеству обслуживаемых клиентов - юридических лиц (свыше 2,3 млн корпоративных клиентов). На рынке частных Сбербанк России является монополистом, контролируя 45% рынка (основная масса депозитов физлиц приходится на так называемые пенсионные вклады в рублях). Стоит отметить, что на начало 2002 года доля банка составляла 71,4%. Дальнейшему снижению доли рынка, занимаемой Сбербанком, в немалой степени способствует система страхования вкладов и увеличение суммы страхового возмещения. Банк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт (в том числе выдано свыше 122 млн дебетовых карт), располагает одной из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (более 75 тыс. устройств). Общее количество активных розничных клиентов составляет около 88 млн человек. Численность сотрудников группы Сбербанка, согласно отчетности МСФО, по состоянию на 30 сентября 2018 года составляла почти 300 тыс. человек.

Исторически сложившаяся развитая территориальная сеть (более 14 тыс. подразделений в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов) способствует успехам банка на рынке розничного кредитования. В настоящее время банк обслуживает 150 млн клиентов во всем мире. Сбербанк также активно развивает свои приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн» с внушительной клиентской базой, насчитывающей более чем по 30 млн активных пользователей. На долю Сбербанка приходится более 41% всех кредитов физических лиц и почти 34% кредитов юридическим лицам. Еще в 2012 году Сбербанк обогнал прежнего лидера в сегменте кредитных карт - банк «Русский Стандарт». На рынке ипотечного кредитования доля банка составляет 56%.

Сбербанк предлагает розничным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг, включая депозиты, различные виды кредитования ( , и ), банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги.

Сбербанк России обслуживает все группы корпоративных клиентов. На долю малых и средних компаний приходится около трети корпоративного кредитного портфеля. Банк также предлагает депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами и др.

С января по начало октября 2018 года нетто-активы банка увеличились на 9,2%, составив на отчетную дату 26,4 трлн рублей. В пассивах основной прирост в абсолютном выражении продемонстрировали средства предприятий и организаций (+0,7 трлн рублей, или +11,3%). Существенный рост показал также собственный капитал, объем которого в соответствии с методикой ЦБ возрос почти на 10% (+0,4 трлн рублей). В активах ликвидность в основном направлялась на кредитование: совокупный портфель вырос на 14%, при этом уверенную динамику продемонстрировали как преобладающие корпоративные ссуды (+11,2%), так и розничные кредиты (+19,3%).

Лидирующие позиции в ресурсной базе банка традиционно занимают средства на счетах и вклады частных лиц - 45,4% пассивов на отчетную дату (в начале 2018 года - 49,5%). Еще четверть активов формируют остатки на расчетных и депозитных счетах корпоративных клиентов. На собственные средства (капитал и резервы) приходится еще порядка 14%, привлечение от банков (МБК) - 3,5% нетто-пассивов, выпущенные банком ценные бумаги - 1,3%. Обороты только по расчетным и текущим счетам клиентов банка за последние месяцы исследуемого периода составляли внушительную сумму в 25-27 трлн рублей.

В структуре нетто-активов 68,2% на 1 октября 2018 года приходится на кредитный портфель, в составе которого 68% формируют ссуды, выданные предприятиям и организациям; просрочка в совокупном портфеле показана на уровне 2,5% по РСБУ (не изменилась по сравнению с началом 2018 года). Уровень резервирования достаточно консервативен по сравнению с минимальной долей просрочки и на отчетную дату составлял 6,2% от портфеля ссуд. Кредитный портфель главным образом сформирован долгосрочными (выданными на срок свыше года) кредитами.

Доля в 10,6% активов - портфель ценных бумаг, представленный преимущественно облигациями. Стоит отметить, что Сбербанк является крупнейшим держателем государственных ценных бумаг (1,2 трлн рублей на отчетную дату), формирующих около половины портфеля банка. Денежные средства в кассе и на корсчетах (в том числе в ЦБ) составляют основу высоколиквидных средств, доля которых в активах нетто составляет 6,6%.

На рынке МБК Сбербанк работает в обе стороны, ежемесячно как привлекая, так и размещая внушительные объемы ликвидности.

По итогам первых девяти месяцев 2018 года банк получил 612,7 млрд рублей чистой прибыли по РСБУ. Показатель превысил результат за аналогичный период 2017 года (495,8 млрд рублей) и уже близок к результату за весь 2017 год (674,1 млрд рублей).

Наблюдательный совет: Сергей Игнатьев (председатель), Герман Греф, Сергей Швецов, Надежда Иванова, Белла Златкис, Ольга Скоробогатова, Максим Орешкин, Валерий Горегляд, Леонид Богуславский, Геннадий Меликьян, Надя Уэллс, Владимир Мау, Эско Ахо, Александр Кулешов.

Правление: Герман Греф (председатель, президент), Александр Ведяхин, Лев Хасис, Олег Ганеев, Белла Златкис, Станислав Кузнецов, Александр Морозов, Александр Торбахов, Анатолий Попов.

Сбербанк относится к числу самых крупных банков не только России, но и стран Восточной и Центральной Европы. В организации обслуживаются порядка 70% всех российских клиентов. Компания активно работает не только с юридическими лицами, но и частными гражданами. При этом услуги Сбербанка для физических лиц отличаются широким разнообразием.

Сбербанк является крупнейшим банком страны

Виды предоставляемых банком услуг

Сбербанк оказывает следующие услуги простым гражданам:

• различные онлайн-услуги;
• выдача кредитов;
• их рефинансирование;
• предоставление ипотечных займов;
• оформление кредитных карт;
• услуги, связанные с пенсионным страхованием;
• открытие вкладов;
• осуществление переводов и платежей;
• брокерские услуги.

Онлайн-услуги от банка

Для клиентов Сбербанка предусмотрены три выгодных сервиса. Одним из них является . Данный сервис позволяет банку обслуживать своих клиентов дистанционно. С помощью системы самообслуживания посетители могут:

• переводить деньги между счетами;
• погашать кредиты;
• оперативно информироваться об имеющихся банковских продуктах;
• делать шаблоны переводов с платежами;
• в удаленном режиме подавать заявки на кредиты без посещения банковских офисов;
• оформлять любые виды услуг;
• платить за услуги ЖКХ, мобильную связь и прочее.

Еще одним онлайн-сервисом компании является “Мобильный банк”. После его подключения на мобильный телефон клиент имеет возможность:

• быстро блокировать карту;
• оперативно пополнять баланс телефона;
• переводить деньги между счетами, открытыми в Сбербанке;
• своевременно информироваться о совершенных с картой операциях;
• платить за любые услуги, не приходя в офис.

Сбербанк также предлагает своим клиентам в режиме онлайн платить за кредиты, делать переводы и класть деньги на телефон автоматически с помощью сервиса “Автоплатеж”. После ряда настроек пользователь может установить конкретную дату, при наступлении которой с его карты будут списываться средства в счет погашения той или иной услуги.

Выдача кредитов

Ряд услуг можно получить в отделениях банка

Сбербанк занимается . При этом компанией предусмотрены следующие условия кредитования:

• сниженные процентные ставки по потребительским кредитам;
• возможность получения займа в любом месте нахождения заемщика;
• разнообразие сроков кредитования (от трех месяцев до пяти лет);
• возможность оформления заявки по месту трудовой деятельности;
• отсутствие дополнительных кредитных сборов;
• подача заявок в онлайн-режиме;
• варианты кредитования как с участием поручителей, так и без них;
• быстрое рассмотрение заявок (за пару часов);
• упрощенная процедура оформления с минимумом документации.

Граждане имеют возможность получить кредит в банке на сумму до 3 миллионов рублей.

Предоставление ипотечных займов

Сбербанк также решает вопросы с выдачей кредитов на жилье. Клиенты с зарплатными картами имеют возможность получать займы по сниженным ставкам. При этом первоначальная сумма будет от 15%. Срок кредитования может достигать 30 лет.

Граждане также могут делать заявку, не посещая банковский офис. Для ипотечных кредитов предусмотрено обеспечение в виде залога имеющейся жилплощади. Сбербанк не требует уплату сбора за факт предоставления ипотечного займа.

Сбербанк быстро рассматривает заявки клиентов на ипотечные кредиты. Максимальный срок составляет 5 дней. При этом займы могут браться в любой валюте: евро, рубли, доллары.

Услуга рефинансирования

С помощью Сбербанка граждане могут рефинансировать кредиты, оформленные ими в других банковских организациях. При этом услуга предлагается тем клиентам, кто платит займы с высокими процентами. Также через Сбербанк можно рефинансировать сразу несколько кредитов, взятых в других банках.

При данной услуге компания гасит клиентский заем за счет предоставленных кредитных средств. После этого заемщик оплачивает кредит только в одном Сбербанке. Преимущество рефинансирования в организации заключается в более низких процентных ставках для нового кредита. Граждане также вправе приобретать денежные средства на какие-либо срочные нужды.

Оформление кредитных карт

Сбербанком предусмотрен выпуск пластиковых карт крупных платежных систем, к числу которых относится “MasterCard”, “Visa”, “Мир”. Компанией предлагаются различные виды продуктов. С учетом доходов граждан карты могут быть золотые, премиальные и классические.

Дополнительно банк предусматривает особые льготы для тех лиц, кто пользуется зарплатными картами, оформленными в нем. К числу привилегий относятся:

• беспроцентный период, достигающий 50 дней;
• бесплатное обслуживание карт на протяжении всего года;
• возможность привязки услуги “Мобильный банк” к карте;
• процентная ставка со льготой за пользование кредитным продуктом.

Сбербанк онлайн позволяет управлять услугами дистанционно

Перевод пенсии в банк

Услуги Сбербанка России, предоставляемые физическим лицам, включают в себя также возможность перевода накопительной части пенсии в компанию. За счет этого банк гарантирует увеличение размера будущей пенсии.

Организация подчеркивает, что гражданин сам определяет величину взносов. Периодичность их уплаты произвольная. Программа перевода пенсии в банк именуется индивидуальным пенсионным планом. В число его условий входит:

1. Защита накоплений в случае развода граждан. На них не могут налагаться взыскания со стороны других людей.
2. Возможность использовать накопления до достижения пенсионного возраста. В первые 2 года гражданин имеет возможность возвратить порядка 80% перечисленных им взносов. По истечении 2-летнего периода возвращаются в полном объеме все перечисленные взносы, а также 50% инвестиционной прибыли. Через 5 лет гражданин может вернуть все инвестиционные доходы и взносы.
3. Продолжительность выплат составляет от 5 лет и больше.
4. Все накопления гражданина могут передаваться в наследство.

Уплачивать взносы физические лица могут при помощи сервиса “Сбербанк Онлайн”.

Открытие вкладов

Граждане могут инвестировать в деятельность банка. Им предоставляется возможность открывать вклады. Доступна услуга онлайн-вкладов через систему “Сбербанк Онлайн”. Процедура открытия вложения в банке подразумевает подписание универсального договора и получение доступа к интернет-банкингу.

Физические лица могут открывать счета, на которые в дальнейшем будут начисляться соцвыплаты. Открытый счет функционирует неограниченное время. При этом на его остаток будет зачисляться около 3,67%.

Сбербанк также предоставляет услуги по:

• защите программ инвестирования;
• оформлению и обслуживанию инвестиционных счетов;
• накопительному страхованию жизни;
• организации инвестиционных фондов с привлечение пайщиков (инвесторов).

Альтернативой вкладам может стать сберегательный счет. Он предусмотрен для граждан, имеющих денежные средства, но которым по ряду причин невыгодны вклады срочного характера. Открытие сберегательного счета позволяет класть и снимать деньги при удобном случае. При этом в зависимости от размера минимального остатка формируется процентная ставка. В итоге действует формула, по которой при большом размере минимального остатка возникает высокая процентная ставка. В результате гражданин получает прибыль.

Терминалы позволяют оплачивать счета

Осуществление переводов с платежами

Посредством Сбербанка оплачиваются следующие услуги:

• налоги;
• займы;
• коммунальные платежи;
• мобильная связь;
• штрафы;
• интернет.

Оплата может осуществляться как в банковских отделениях, так и через терминалы, банкоматы и дистанционно. При этом комиссия для граждан за оплату коммунальных услуг составляет 2%. Перевод денег в государственные организации облагается комиссионным сбором в размере 3%.

Брокерские услуги

Поскольку для граждан не предусмотрено права становиться частными инвесторами самостоятельно без привлечения посредников, то Сбербанк может содействовать физическим лицам в вопросе инвестирования их капитала в ценные бумаги. Компания выступает брокером. За свои услуги банк взимает с гражданина до 0,006% от сделки.

Физическое лицо может стать клиентом банка. Для этого достаточно обратиться в одно из его подразделений и заключить сделку. Подписание договора позволяет гражданину являться участником торгов, которые проходят на Московской бирже.

Прочие услуги

Компания также оказывает следующие банковские услуги:

• аренда ячеек в организации;
• различные формы страхования.

В ряде отделений компании имеются комнаты, в которых хранятся сейфы. За аренду ячейки взимается определенная денежная сумма. Размер платежа зависит от времени использования сейфа и его габаритов.

В Сбербанке имеется возможность страховать имущество и собственные риски. Предусмотрена программа комплексного страхования. Путешествующим гражданам можно застраховать свою жизнь в ходе поездки. Полисы приобретаются как непосредственно в банковских офисах, так и через онлайн-сервис. Страховые услуги предоставляются специально созданной для этого дочерней компанией “Сбербанк Страхование”.

Помимо большого многообразия оказываемых Сбербанком услуг у гражданина имеется право создавать металлический счет. Для этого он приобретает в Сбербанке драгоценный металл. Из-за разницы в стоимости физическое лицо имеет соответствующую прибыль. Покупать в банке также можно монеты, сделанные из драгоценных металлов. Организация дает возможность гражданину, открывшему в ней металлический счет, взять металл прямо в виде слитка или получить за него деньги.

Сбербанк давно завоевал репутацию одного из наиболее перспективных и надежных финансовых учреждений. Но не только граждане России могут пользоваться высококлассным сервисом Сбербанка. В Германии, Казахстане, Беларуси, Индии, Пакистане и ряде других стран на сегодняшний день действуют свыше 19 000 подразделений-филиалов. Основными преимуществами банка всегда были высочайшая надежность и удобство для клиентов! Сервис и услуги Сбербанка уникальны для пользователей.

Для любой банковской организации стабильность - важнейший показатель высокого статуса. Вот несколько цифр статистики:

• В России больше 75% граждан являются постоянными клиентами Сбербанка или регулярно пользуются предлагаемыми услугами.
• Отделения функционируют в 85 субъектах Российской Федерации.

Какое еще финансовое учреждение может сравниться со Сбербанком по масштабам работы? Такое вряд ли найдется, при том что интерес к услугам и сервисам организации постоянно растет.

Банк предлагает широчайший выбор услуг как для частных, так и для юрлиц. В этом списке лучшие Услуги Сбербанка - кредиты любых объемов (наличными); выпуск и обслуживание кредитных карт с различным лимитом; депозитные вклады; ипотечные кредиты; online-банкинг; рефинансирование; кредиты на покупку авто и много другое.

Сбербанк Онлайн Услуги

«Сбербанк Online» - совершенно новая и уже ставшая популярной услуга. С ее помощью возможно управлять своими счетами, переводить и получать деньги в любое время, в любом месте: с планшета, PC, ноутбука и даже мобильного телефона!

Основные плюсы услуги:

1. Отсутствие нужды тратить время в очередях;
2. Возможность быстро и легко вносить плату за мобильную связь, -услуги и другие сервисы, всего лишь нажав кнопку на портативном устройстве или компьютере;
3. Постоянная информированность о действиях со счетом с указанием точного времени операций;
4. Бесплатный формат оказания услуги.

« » - система, работающая с использованием любого интернет-соединения: обычного или высокоскоростного. Она полностью автоматизирована, поэтому для действий со своим счетом вам потребуется лишь мобильное устройство или стационарный ПК.

Со «Сбербанком Online» вы можете:

• Пополнять баланс электронных платежных систем ( , Webmoney и т.д.);
• Переводить средства на дебетовые или кредитные карты других пользователей, а также на мобильные счета;
• Перечислять выплаты по кредитам;
• Совершать покупки, к примеру, ж/д-, авиа- и автобусных билетов и многие другие.

Просто. Нужно зайти в ближайшее отделение и подать заявку на регистрацию. Самостоятельный вариант - еще более легкий.

Сбербанк «Бизнес Онлайн» корпоративным клиентам

Любой бизнес в нынешних условиях нуждается в качественном, оперативном и грамотном банковском обслуживании. Это позволяет предприятиям развиваться, расширять и укреплять позиции на рынке.

Услуги Сбербанка « » - это возможность обработки документов непосредственно на компьютере, имеющем подключение к Интернету. Также услуга включает:

• Получение всей информации, касающейся счетов.
• Передачу документов в цифровом формате.
• Возможность общаться и вести разговоры в системе.

Наиболее удобно совмещать сразу две услуги - «Бизнес Онлайн» и «СМС-банкинг». Обо всех операциях вас будут в реальном времени информировать сообщениями на телефон.

Подключение услуги Сбербанка «Бизнес Онлайн» происходит аналогично с подключением «Сбербанк Online». Требуется заполнить заявление-форму в отделении банка, оставив подпись на требуемых документах.

Многих волнует безопасность данной системы. Причин для беспокойства нет! От взломов и несанкционированных попыток входа она превосходно защищена. Вероятность нелегального доступа сведена к минимуму. Дизайн программы разрабатывался командой специалистов высокого уровня, поэтому она имеет стильный внешний вид, интересный интерфейс и интуитивно понятна для пользователя.

Среди очевидных плюсов «Бизнес Онлайн»:

• Удобство и простота использования.
• Управление счетом через Интернет без участия третьих лиц.
• Проведение операций независимо от вашего местоположения и времени суток.
• Применение документации формата 1С.
• Отслеживание документооборота.

Какие бывают банковские карты Cбербанка

подразделяются в зависимости:

1. От характера внесения денежных средств на ДЕБЕТОВЫЕ и КРЕДИТНЫЕ;
2. От системы платежей на национальные, региональные и международные.

Дебетовая карточка рассчитана на трату средств из суммы, не превышающий установленный индивидуальный лимит.

Кредитная карта - это карта с денежными средствами банка, который дает вам право пользоваться ими при необходимости. Кредитный лимит устанавливается с учетом вашей кредитной истории и состояния финансов в целом (средняя сумма лимита составляет 30 000 р). Льготный период - время, дающее возможность экономить на выплате процентов (в течение этого срока % не начисляются). Кредитные карты пользуются у населения наибольшей популярностью, поскольку способны выручить в ситуациях, когда средства крайне необходимы.

В Сбербанке клиентам предлагают разнообразные системы и программы кредитования. Необходимый пакет документов для этого включает ваше заявление; российский паспорт; выписку с места работы; идентификационный клиентский номер и справку о доходе за последние полгода.

Кредиты в Сбербанке

В современных условиях для большинства заемщиков важны следующие факторы: размер процентной , гибкие условия выдачи и разнообразие вариантов. Сбербанк предлагает выгодный формат предоставления кредитов с приемлемыми процентами, выплата которых не ложится на заемщика тяжким бременем.

Размер процентной ставки зависит от:

• Количества кредитных средств, выданных клиенту.
• Планируемого срока его погашения.
• Выбранной системы кредитования.
• Финансовых возможностей кредитополучателя.

Наиболее востребованные продукты с погашением в течение года имеют 14,5% за год. Более длительный период - от 1 года до 3 лет - 15,5%; от 3 до 6 лет - 16%.

Кредит может быть выдан на самые разные нужды: от покупки земельного участка или другого недвижимого имущества до приобретения транспортного средства или осуществления ремонта. Вы имеете право выбрать удобный вариант получения средств: наличными или на кредитную карточку (со льготным периодом).

Вклады в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк уже долгое время остается лидером среди всех финансовых учреждений России по ряду показателей. Основной из них - . За прошедшее десятилетие объем вложенных населением средств в Сбербанк увеличился в разы. А это - яркое подтверждение надежного имиджа и качественной работы организации. Статистика утверждает: среди всех депозитов граждан Российской Федерации 47% составляют депозиты в Сбербанке.

2014 год стал для банка знаковым. В этот период было введено множество обновлений в работу учреждения, обновлены Услуги Сбербанка. Например, значительно усовершенствовались программы по вкладам, однако это не отразилось на повышении процентных ставок. Они остались на среднем уровне и составляют от 1,5 до 8% годовых. Необходимо отметить тот факт, что Сбербанк ведет постоянную работу с индивидуальными программами, рассчитанными на более гибкий подход к клиенту, его потребностям и возможностям.

Платежи в Сбербанке

Одно из наиболее востребованных направлений деятельности Сбербанка. Отлаженная и удобная система позволяет каждому клиенту без ожиданий, легко и с комфортом совершить нужные выплаты.

Основные преимущества проведения платежей в Сбербанке:

1. ОПЕРАТИВНОСТЬ. Платеж проходит в течение буквально одной-двух минут;
2. БЕЗНАЛИЧНЫЙ РАСЧЕТ. Даже если у вас нет наличных, в Сбербанке вы сможете совершить оплату без проблем;
3. ИНФОРМИРОВАНИЕ ОНЛАЙН. Движение денежных средств можно проконтролировать в онлайн-режиме.

Произвести оплаты можно в любом филиале банка; с помощью программы «Сбербанк Онлайн»; в банкомате либо на сайте.

Что именно вы можете оплатить в Сбербанке? Коммунальные услуги; счета за мобильную связь и использование Интернета; счета за домашний телефон; услуги интерактивного и кабельного телевидения; в различные инстанции; страховые взносы; проценты по кредитам и т.д.

Переводы в Сбербанке

Вам требуется осуществить денежный перевод? Сбербанк поможет и с этим. могут проводиться как в российских рублях, так и в валюте иностранных государств.

Сбербанк переводит деньги:

1. По территории Российской Федерации (все регионы);
2. В страны СНГ. Теперь отправить средства родственникам, друзьям или знакомым в ближайшем зарубежье не проблема;
3. За пределы РФ. Для Сбербанка не существует географических границ! Ваши деньги окажутся в любом уголке мира в кратчайшие сроки.

Платежи проводятся разными способами. Первый вариант - это перевод с одного открытого счета на другой, тоже действующий. Для этой банковской операции вам необходимо написать заявление, предоставить паспорт, сберкнижку и договор, удостоверяющий ваш вклад. Снимать полученные деньги клиент может, руководствуясь собственными потребностями: частями либо всю сумму целиком. Второй вариант - простой перевод наличных без необходимости открытия счета. Этот способ наиболее популярен среди граждан, поскольку прост и удобен. Чтобы осуществить подобный перевод, вам потребуются только паспорт гражданина Российской Федерации, деньги и заявление с подписью.

Все денежные переводы подразделяются на два вида: срочные и обычные. Срочный характер перевода означает, что он поступит к получателю не позднее, чем через сутки после отправления. Обычный перевод проводится банком за три рабочих дня. Тариф на переводы следует уточнять в отделении Сбербанка.

Мобильный банк в Сбербанке

Еще один популярный сервис от Сбербанка - « ». Его удобство уже оценили миллионы пользователей. Где бы вы ни находились: на улице, в кафе, дома или в офисе - вы всегда сможете провести все денежные операции и подключить любые Услуги Сбербанка, используя лишь свой телефон.

Какие операции доступны в «Мобильном банке»?

1. Оплата баланса мобильного телефона, причем и личного, и другого человека;
2. Перевод денег с карты на карту;
3. Перевод средств на сторонние карты: друзей, приятелей, родных. Единственное условие - они тоже должны быть клиентами Сбербанка;
4. Оплата СМС-оповещения;
5. Просмотр данных по операциям со счетом. Вы можете узнать, сколько денег поступило, сколько было снято или списано и т.д.

Подключение «Мобильного банка» отнимет у вас не более 10-15 минут. Либо вы сделаете это в одном из филиалов Сбербанка, предъявив карту и паспорт, либо можете просто воспользоваться банкоматом. Еще один вариант - звонок на бесплатную горячую линию, только не забудьте держать на виду договор, потому что оператор попросит дать некоторую информацию из документа.

«Мобильный банк» имеет два разных по функциям пакета:

• Первый под названием «Полный» включает на порядок больше возможностей для пользователя, однако они требуют дополнительной оплаты. После трех месяцев у вас с карточки будут снимать по 30 или 60 рублей (сумма зависит от разновидности карты).
• Второй пакет - «Экономичный» - без ежемесячной оплаты. Только за некоторые функции нужно платить незначительные деньги (3 рубля за запрос).

Все Услуги Сбербанка представлены на страницах нашего сайта. Вы всегда найдете актуальную информацию о новых сервисах доступных в Сбербанке.

Лицензия ЦБ РФ: №1481

О банке

Сбербанк РФ — крупнейшее по объему активов универсальное кредитно-финансовое учреждение с развитой структурой региональных подразделений и офисами во всех субъектах Федерации.

Внесен в реестр финансовых учреждений - участников государственной системы обязательного страхования вкладов. Сбербанк России относится к числу профессиональных игроков на рынке ценных бумаг. В перечень услуг организации относятся все виды операций на международном финансовом рынке.

С 20 июня 1991 г. Сбербанк получил лицензию ЦБ РФ на проведение операций с денежными средствами физических и юридических лиц в отечественной и иностранной валюте.

Среди кредитно-финансовых организаций России Сбербанк занимает ведущие позиции по количеству клиентов - физических и юридических лиц, объему проводимых финансовых операций в рублях и иностранной валюте.

Держатели дебетовых и кредитных пластиковых карт Сбербанка могут воспользоваться банкоматами - в Москва их 2064 банкомата.

Головной офис располагается в Москва по адресу: Москва, Старокачаловская улица, 1к1. Всего в Москва расположено 502 отделения отделений Сбербанка России. Контактный телефон головного отделения: 8 800 555-55-50.

Сбербанк России предлагает клиентам - физическим и юридическим лицам полный перечень финансовых услуг.

Частным лицам доступна широкая линейка продуктов банка:

• депозиты,
• пластиковые дебетовые и кредитные карты,
• потребительские и целевые займы, включая ипотеку и автокредиты,
• Сбербанк РФ предлагает клиентам все доступные рублевые и валютные операции.

По срочным вкладам действует 19 программ с максимальной ставкой до 6.20%. Среди наиболее выгодных и популярных программ, которые предлагает Сбербанк России, можно выделить следующие виды депозитов: Управляй , Особый Пополняй , Сохраняй (Для пенсионеров) .

Для клиентов в Москва доступны различные дебетовые карты. На сегодняшний день общее число программ, которые предлагает Сбербанк частным лицам, достигло 21. Максимальная ставка на остаток сегодня составляет 0.00%. Сбербанк России предоставляет такие популярные карты, как Карта Visa с большими бонусами , Пенсионная карта МИР , Visa Platinum «Подари Жизнь» PayWave .

8 программам кредитных карт доступно на сегодняшний день физлицам - клиентам финансовой организации. Сбербанк России предоставляет пластик с минимальной ставкой 21.90% и различным льготным периодом. Среди популярных продуктов банка можно отметить следующие: Visa Classic «Аэрофлот» , Visa Gold «Аэрофлот» , Аэрофлот Visa Signature .

Общее число потребительских кредитов на сегодняшний день составляет 6. Сбербанк России предлагает программ с процентной ставкой от 11.90%. К наиболее популярным потребительским займам относятся Кредит с поручителем , Потребительский под залог недвижимости , Кредит на любые цели .

Сбербанк России предлагает различные ипотечные кредиты. На сегодняшний день число программ достигает 39 программ жилищного кредитования. Минимальная ставка по ипотеке составляет 6.00%. Среди наиболее популярных и выгодных, по мнению, клиентов программ можно назвать следующие: Ипотека от застройщика в ЖК Новое Бисерово 2 , Ипотека от застройщика в ЖК Цивилизация , Ипотека от застройщика в ЖК Silver (Сильвер) .

Полная информация по продуктам каждой категории содержится в соответствующих вкладках на нашем финансовом портале.

Вы можете уточнить актуальный курс покупки и продажи иностранных валют на сегодняшний день. Вы можете приобрести евро по стоимости 70.53 и продать по цене 74.02 рублей. Курс покупки/продажи долларов составляет 65.58/62.48 руб. Данные постоянно обновляются специалистами нашего портала, чтобы клиенты всегда были в курсе текущих показателей.

Сбербанк России – это самый крупный банк в нашей стране, который имеет представительства и отделения в каждом в городе РФ. Именно Сбербанк оказывает самый широкий спектр услуг физическим лицам и корпоративным клиентам. Особенность банка в том, что именно здесь обслуживается около 70% всех банковских клиентов, соответственно, уровень его обслуживания соответствует самым высоким требованиям частного клиента. Впрочем, рассмотрим порядку все услуги Сбербанка для физических лиц на сегодня.

Кредитование физических лиц

Во все времена потребительское кредитование являлось одним из наиболее востребованных банковских продуктов. В Сбербанке физические лица имеют возможность оформить нецелевой кредит на сумму до полутора миллионов рублей. Банк предлагает несколько кредитных программ с различными процентными ставками:

• потребительский кредит без обеспечения от 13,9% в год;
• кредит под поручительство физических лиц ставка от 12,9% в год;
• кредит для ЛПХ ставка от 17% в год;
• кредит военнослужащим участникам НИС – процентная ставка от 13 5% в год;
• кредит под обеспечение недвижимостью от 12% в год.

Как видно, ставки по нецелевым потребительским займам довольно низкие, причем большее предпочтение банк отдает зарплатным клиентам, именно для них действует минимальный годовой процент. Годовая ставка будет увеличена при отказе заемщика от страхования личных рисков.

Обратите внимание, что для каждого потенциального заемщика условия кредитования строго индивидуальны и будут зависеть от множества факторов.

Ипотечное кредитование

Сбербанк специализируется на выдаче ипотечных кредитов, именно он является лидером по выдаче кредитов на покупку жилья. Для потенциальных заемщиков здесь действует несколько программ:

1. Покупка готового жилья – ставка от 8,9%.
2. Акция на новостройки – 7,4% в год.
3. Ипотека плюс материнский капитал – процентная ставка от 8,9% в год.
4. Кредит на строительство жилого дома – процентная ставка 10% годовых.
5. Военная ипотека – ставка от 10,9% в год.

Подать заявку на выдачу ипотечного кредита можно не выходя из дома на официальном сайте банка. Сроки рассмотрения заявки могут достигать 5 рабочих дней. Здесь ипотека доступна для граждан РФ возрастом от 21 года до 65 лет включительно.

Рефинансирование кредитов

Сбербанк предлагает физическим лицам такую услугу, как рефинансирование кредитов других банков. Данная услуга выгодно для тебя клиентов, которые платят кредиты в других банках с высокой процентной ставкой или имеют несколько кредитов в разных банках. Суть рефинансирования заключается в том, что Сбербанк погашает кредиты клиента, за счет его кредитных средств, после чего заемщик платит только один кредит Сбербанку. Выгода услуги в том, что процентная ставка по кредиту на рефинансирование на несколько пунктов ниже, нежели ставки в других банках. Кроме того, есть возможность получить средства на неотложные расходы.

Обратите внимание, что рефинансирование кредита других банков доступно только для клиентов, которые не имеют текущей просроченной задолженности.

Пластиковые карты

Кредитные и дебетовые карты всегда пользуются массовым спросом среди физических лиц. Сбербанк предлагает широкий выбор пластиковых карт, которые способны удовлетворить потребностям каждого клиента. Здесь можно оформить карту от платежных систем Visa, MasterCard и Мир. В зависимости от уровня дохода банк предлагает классические, золотые платиновые карты. Кроме того, здесь клиент может оформить кобрендинговые карту, например, Сбербанк Аэрофлот Бонус, или принять участие в благотворительной программе «Подари жизнь».

Основное преимущество Сбербанка в том, что он предлагает своим пользователям оформить карточку с индивидуальным дизайном. Стоимость такой услуги составляет всего 500 рублей. Кстати, нельзя не сказать, что именно в Сбербанке можно оформить дебетовую карточку на несовершеннолетнего ребенка от 7 лет. Ее счет будет привязан к основной карте родителей. А также здесь вы можете получить карту мгновенной выдачи всего за 15 минут.

Обратите внимание, что стоимость обслуживание пластиковой карты зависит от нескольких факторов в первую очередь от нее статуса.

Вложить и заработать

Наверняка каждого потенциального клиента интересует возможность заработать со Сбербанком. И здесь такая возможность предоставляется. Здесь можно открыть вклад на выгодных для себя условиях, банк предлагает несколько депозитных предложений с различными условиями обслуживания и процентными ставками. Кроме того, карточные клиенты банка имеют возможность получить более высокий процент по депозиту при открытии счета дистанционно, через Сбербанк онлайн.

Также в Сбербанке можно открыть номинальный счет для зачисления социальных выплат. Особенность его в том, что он не имеет ограничений по сроку, а также позволяет своим пользователям получать до 3,67% в рублях на остаток по счету. Минимальная сумма остатка не ограничена. Частным клиентам банк предлагает следующие инвестиционные услуги:

• индивидуальный инвестиционный счет;
• паевые инвестиционные фонды;
• защищенная инвестиционная программа;
• накопительное страхование жизни.

Что такое инвестиционные услуги Сбербанка для физических лиц. В первую очередь – это реальная возможность заработать дополнительные средства. Если говорить простыми словами, то банк берет в доверительное управление деньги своих клиентов, и вкладывают их надежный проекты, которые в будущем приносит пассивный доход владельцу инвестиций.

Банк предлагает такую услугу, как индивидуальный пенсионный план, то есть, по сути, это негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Частные лица имеют возможность самостоятельно формировать накопительную часть своей будущей пенсии. Чтобы воспользоваться данной услугой достаточно открыть счет дистанционно, затем подписать договор, который сотрудники банка пришлют на электронный адрес, и внести сумму с карты не менее 1500 рублей, в будущем счет можно пополнять не менее чем на 500 рублей единовременно.

Важно! Средства на пенсионном счету надежно защищены, они не подлежат аресту и взысканию.

Брокерские услуги

Брокерские услуги Сбербанка физическим лицам приобретают в последнее время довольно высокую популярность. В первую очередь нужно отметить, что физическое лицо не имеет возможности без посредников стать частным инвестором, а, точнее, инвестировать свой капитал в ценные бумаги. Здесь банк предлагает уникальную возможность заключить договор на обслуживание и стать полноправным участником торгов Московской бирже.

Стоимость услуг Сбербанка для физических лиц по брокерскому обслуживанию колеблется от 0,165% до 0,006% в зависимости от суммы сделки. Стоит отметить, что обслуживание осуществляется в каждом офисе Сбербанка, в настоящее время услугой воспользовались 180000 частных инвесторов. Для того чтобы стать клиентом нужно всего лишь обратиться в любое отделение банка и заключить договор.

Платежи и переводы

Сбербанк России предоставляет возможность оплачивать различные услуги несколькими способами: с помощью дистанционных сервисов, касс банка или устройств самообслуживания. Вы можете вносить следующие платежи:

• коммунальные услуги;
• штрафы ГИБДД;
• налоги;
• услуги сотовой связи;
• интернет;
• займы в других банках.

Если вы являетесь карточным клиентом банка, то имеется возможность осуществлять все платежи в режиме онлайн через систему Сбербанк онлайн. Тарифы на услуги Сбербанка для физических лиц довольно лояльные, чтобы осуществить оплату в государственные и негосударственные организации придется заплатить комиссию 3%, за услуги ЖКХ и мобильный телефон предусмотрена комиссия 2%. При оплате кредита в Сбербанке, а также перевода на благотворительность, за налоговые сборы комиссия не взимается.

Важно! Минимальный размер комиссионных сборов составляет не менее 20 рублей.

Другие услуги

Услуги Сбербанка России, предоставляемые физическим лицам, достаточно разнообразны. Например, здесь, кроме стандартного денежного вклада, вы можете открыть металлический счет. Суть услуги заключается в том, что вы покупаете у Сбербанка драгоценный металл либо монеты из драгоценных металлов, и получаете прибыль в виде разницы в стоимости. Кроме всего прочего, вы можете забрать металл в слитке или получить его в денежном выражении.

Также Сбербанк предоставляет услуги аренды банковских ячеек за приемлемую стоимость. К сожалению, пока не во всех банках Сбербанка имеются специализированные помещения с банковскими сейфами, поэтому данную информацию следует заблаговременно уточнить. Стоимость аренды зависит от нескольких факторов в первую очередь от размера банковского сейфа и срока его пользования.

Нельзя обойти стороной услуги банка по страхованию. Банк предлагает несколько видов страхования, а именно: страхование личных рисков, имущества, путешественников и комплексное страхование. На официальном сайте банка вы можете выбрать тот вид защиты, в котором нуждаетесь вы или ваши родственники. Стоимость полиса и сумма страхового покрытия напрямую зависит от набора страховых рисков. Приобрести полис можно в непосредственно в офисе кредитно-финансовой организации или в режиме онлайн на сайте банка. Но при этом стоит учитывать, что услугу предоставляет компания «Сбербанк Страхование», это 100% дочернее предприятие Сбербанка России.

Дистанционные сервисы

Наконец, еще одна услуга Сбербанк, которую он предоставляет частным лицам – это дистанционные сервисы: интернет-банкинг и СМС-информирование. В первую очередь, данные сервисы доступны для пользователей пластиковых карт. Получить к ним доступ достаточно просто нужно для начала оформить пластиковую карту, затем подключить все сервисы в отделение Сбербанка или через банкомат.

Что касается стоимости дистанционных сервисов, то за интернет-банкинг плата не взимается. Кроме того, если вы имеете доступ к личному кабинету в системе, то имеется возможность скачать бесплатно мобильное приложение Сбербанка Онлайн и имеет доступ к личному кабинету в любое время суток, независимо от местоположения. За SMS-информирование Мобильный банк придется заплатить символическую стоимость, которая колеблется от 0 до 60 рублей. По золотым и кредитным картам оплата составляет 0 рублей.

Сбербанк услуги частным лицам оказывает на протяжении более 100 лет. Причем он действительно предлагает самый широкий спектр услуг для физических лиц. Кстати, если вы хотите стать клиентом банка, то описание каждой услуги и ее стоимость вы можете найти на официальном сайте.